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2026年新入职个人保险经纪人培训考核大纲

一、单选题（共20题，每题1分，总计20分）

说明：下列每题只有一个最符合题意的选项。

1.保险经纪人的核心职责是（）。

A.直接销售保险产品

B.为客户制定保险方案

C.代理某一家保险公司

D.从事保险理赔工作

答案：B

解析：保险经纪人的主要任务是站在客户的立场，根据客户需求提供第三方保险方案，而非代表单一公司销售产品。

2.《保险法》规定，保险经纪人应当具备的条件不包括（）。

A.拥有稳定的收入来源

B.具备相应的专业知识和技能

C.通过保险经纪从业资格考试

D.具备良好的职业道德

答案：A

解析：法律对保险经纪人的要求包括专业知识、从业资格和职业道德，但未强制要求有固定收入。

3.在保险经纪业务中，客户信息的保密义务属于（）。

A.保险公司责任

B.保险经纪人责任

C.监管机构责任

D.合作银行责任

答案：B

解析：保险经纪人直接接触客户信息，需严格保密，违反将承担法律责任。

4.以下哪项不属于保险经纪人的执业禁止行为？（）。

A.向客户承诺收益

B.提供专业风险评估

C.提供虚假信息误导客户

D.协助客户办理投保手续

答案：B

解析：提供虚假信息或承诺收益属于违规行为，而风险评估和协助投保是合法职责。

5.签订保险合同前，保险经纪人应向客户说明（）。

A.保险公司的财务状况

B.保险产品的具体条款

C.保险经纪人的佣金标准

D.保险行业的市场排名

答案：B

解析：根据《保险法》，经纪人需明确告知合同条款，避免客户误解。

6.保险经纪人在服务过程中，若因自身过错导致客户损失，应承担（）。

A.行政处罚

B.民事赔偿责任

C.刑事责任

D.监管罚款

答案：B

解析：经纪人违反职业道德或法律规定，需承担相应的民事责任。

7.在上海地区，个人保险经纪人申请从业资格需通过（）考试。

A.中国保监会组织的全国统考

B.上海市银保监局地方测试

C.保险公司内部考核

D.中国保险行业协会认证

答案：A

解析：全国保险从业资格考试由银保监会统一组织，地方无权单独命题。

8.若客户对保险合同条款有异议，保险经纪人应（）。

A.建议客户直接向保险公司投诉

B.自行解释条款并承诺结果

C.帮助客户申请条款变更

D.告知客户无需处理

答案：C

解析：经纪人需协助客户理解条款，并依法申请合理变更。

9.在粤港澳大湾区开展业务时，保险经纪人需特别注意（）。

A.一地监管标准

B.跨境资金流动

C.全国统一政策

D.本地方言沟通

答案：B

解析：大湾区涉及内地与香港的保险业务，需遵守两地差异化监管。

10.保险经纪人的主要收入来源是（）。

A.保险公司支付的服务费

B.客户支付的服务费

C.保险公司支付的佣金

D.政府补贴

答案：C

解析：经纪人通过促成保险交易获得佣金，而非直接收费或政府补贴。

11.若客户要求投保一份健康险，但隐瞒既往病史，保险经纪人应（）。

A.签单并收取佣金

B.提醒客户如实告知

C.建议客户选择免核保产品

D.忽略客户要求

答案：B

解析：如实告知是投保义务，经纪人需履行提示责任。

12.在北京市场，保险经纪人若违反《保险法》规定，最高可被处以（）罚款。

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.500万元

答案：C

解析：根据《保险法》，违反规定的行为可处100万元以下罚款。

13.保险经纪人制作的保险方案书应包含（）。

A.个人业绩提成计划

B.客户风险评估结果

C.保险公司广告宣传

D.非法承诺退保奖励

答案：B

解析：方案书的核心是客户需求分析，风险评估是关键内容。

14.若客户投诉保险经纪人误导销售，监管机构会（）。

A.直接处罚客户

B.调查经纪人并处罚

C.要求保险公司承担全部责任

D.免除经纪人责任

答案：B

解析：监管机构会依法调查并处理误导销售行为。

15.在深圳前海自贸区，保险经纪人可试点（）业务。

A.全线跨境保险服务

B.本地纯商业保险服务

C.有限制的健康险试点

D.传统的寿险销售

答案：A

解析：前海自贸区允许保险跨境业务创新，经纪人可参与相关服务。

16.保险经纪人离职后，若泄露前公司客户信息，可能构成（）。

A.合同违约

B.侵犯商业秘密

C.行政违法

D.以上都是

答案：D

解析：泄露客户信息涉及违约、侵权及行政违法三重责任。

17.在浙江自贸区，保险经纪人可协助客户申请（）。

A.传统寿险理赔

B.跨境保险产品备案

C.国内医疗险报销

D.保险公司内部折扣

答案：B

解析