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2026年保险经纪人公司员工考核标准

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

1.根据中国保险行业协会《保险经纪人管理规定（2026年修订版）》，以下哪项不属于保险经纪人的核心职责？

A.为投保人提供保险产品咨询

B.代理保险公司进行理赔操作

C.设计保险方案并促成交易

D.审核投保人的风险等级

答案：B

解析：保险经纪人主要职责是提供咨询、方案设计和交易促成，但理赔操作属于保险公司或其代理人的权限，不属于经纪人的核心职责范畴。

2.在粤港澳大湾区开展保险业务时，经纪人公司应优先考虑以下哪项合规要求？

A.遵守内地《保险法》及香港《保险公司条例》的双重监管

B.仅执行中国内地保险监管机构的规定

C.以香港保险业监管局（HKMA）的规则为准

D.优先满足客户跨境资金流动需求，忽略合规性

答案：A

解析：粤港澳大湾区实行“一国两制”，保险业务需同时遵守内地和香港的监管规定，经纪人公司需确保合规性。

3.以下哪种沟通方式最适用于向老年客户解释复杂的保险条款？

A.发送长篇电子邮件

B.电话详细讲解

C.提供图文并茂的纸质手册

D.社交媒体短视频宣传

答案：B

解析：老年客户可能对书面文字或新技术不熟悉，电话讲解更直观且便于互动，便于及时解答疑问。

4.根据上海保险交易所的《保险经纪业务信息管理规范（2026版）》，经纪人公司需定期更新客户电子档案，以下哪项信息最应优先更新？

A.客户的联系方式

B.客户的风险评估报告

C.保险产品的宣传资料

D.客户的缴费记录

答案：B

解析：风险评估报告直接影响客户保险方案设计，需保持最新状态，以应对客户需求变化或风险调整。

5.某客户在投保时隐瞒既往病史，导致理赔被拒。根据《保险法（2026年修订）》第X条，经纪人公司应承担以下哪项主要责任？

A.无责任，因客户行为与经纪人无关

B.协助客户提供隐瞒材料的证据

C.被监管机构处罚，因未履行如实告知提醒义务

D.要求保险公司赔偿客户损失

答案：C

解析：经纪人需提醒客户如实告知，若因未尽提醒义务导致纠纷，可能面临监管处罚。

6.在成都市场推广健康险时，经纪人公司可侧重以下哪类产品以应对当地老龄化趋势？

A.车险附加意外险

B.百万医疗险

C.长期护理保险

D.意外伤害险

答案：C

解析：成都老龄化程度较高，长期护理保险需求大，符合当地市场特点。

7.某保险公司因产品违规被处罚，经纪人公司应采取以下哪项措施以降低自身风险？

A.继续销售该产品以获取佣金

B.立即停止合作并书面报告监管机构

C.降低对该保险公司的佣金比例

D.要求客户签署免责声明

答案：B

解析：为避免卷入违规行为，经纪人应主动终止合作并上报，符合合规要求。

8.根据杭州《保险经纪人行为规范（2026年）》，以下哪项行为属于“利益冲突”？

A.同时代理两家同类型保险公司产品

B.向客户推荐与自己有亲属关系的保险公司产品

C.对不同保险产品的优劣势进行客观比较

D.收取保险公司赠送的合理礼品

答案：B

解析：亲属关系可能影响推荐客观性，属于利益冲突，需回避。

9.在深圳开展网络安全险业务时，经纪人公司应关注以下哪项行业动态？

A.传统车险市场竞争加剧

B.数据安全法对保险条款的影响

C.智能家居设备普及率

D.银保监会政策调整

答案：B

解析：深圳是金融科技重镇，数据安全法直接影响网络安全险产品设计，需及时跟进。

10.某客户投诉经纪人“强制销售”，以下哪项证据最能有效证明经纪人合规操作？

A.客户签收的产品宣传单

B.客户亲笔填写的投保需求问卷

C.保险公司的销售任务分配表

D.经纪人的工作日志

答案：B

解析：客户填写的问卷可证明经纪人按需推荐，避免强制销售嫌疑。

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

11.在青岛市场推广海上运输险时，经纪人公司需考虑以下哪些风险因素？

A.气候灾害（如台风）

B.航线拥堵情况

C.船舶设备老化率

D.港口政策变动

E.保险公司理赔时效

答案：A,C,D

解析：海上运输险核心风险包括自然风险（气候）、技术风险（设备）和政策风险（港口），E选项属于理赔环节，非经纪人直接管控范畴。

12.根据北京《保险经纪人职业行为守则（2026版）》，以下哪些行为需向客户披露？

A.收取保险公司的佣金比例

B.接受保险公司赠送的旅游机会

C.与保险公司签订的年度合作协议

D.利益冲突解决方案（如回避制度）

E.客户信息保密承诺

答案：A,B,D

解析：佣金、利益冲突解决方案需披露，B选项属合理福利但需透明，E选项是通用条款，非特定披露要求。

13.在广州推广个人养老金保险时，经