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2025年银行客户经理工作总结及2026年工作计划

2025年是我在银行客户经理岗位上持续深耕的一年。面对复杂多变的市场环境、客户需求升级的挑战以及行内战略转型的要求，我始终以“客户为中心”的服务理念为指引，围绕“稳基础、拓增量、提质量”的工作主线，在客户拓展、产品营销、资产配置及风险防控等方面扎实推进各项工作。现将本年度工作情况总结如下，并结合当前形势与自身不足，对2026年工作作出具体规划。

一、2025年工作回顾

（一）客户基础建设：量质并举，夯实服务根基

本年度我将客户拓展与分层维护作为核心任务，通过“存量挖潜+增量开拓”双轮驱动，逐步构建起覆盖对公、零售客户的多元服务体系。截至年末，个人客户数较年初新增287户，其中私行级客户（AUM500万以上）新增8户，财富级客户（AUM100万-500万）新增32户，客户结构进一步向中高端倾斜；对公客户方面，新增有效对公账户45户，其中中小微企业客户占比达78%，涵盖制造业、批发零售业、科技型中小企业等多个领域，有效响应了国家支持实体经济的政策导向。

在存量客户维护中，我建立了“1+N”服务机制：“1”是为每位重点客户制定个性化服务方案，“N”是联动支行理财经理、信贷审批、产品部门等资源，形成服务合力。例如，针对某科技型中小企业客户，其核心需求是解决研发投入期的流动资金压力及高管团队财富管理需求。我联合普惠金融部为其设计“科技贷+订单融资”组合授信方案，额度从200万提升至500万，利率较市场水平下浮20BP；同时为企业高管定制“股权激励资金托管+家族信托”服务，成功将企业主个人AUM从300万提升至1200万，实现了企业端与个人端的双向绑定。

（二）重点业务推进：精准施策，提升价值贡献

1.存款业务：强化场景嵌入，稳定资金沉淀

全年个人存款新增1.2亿元，对公存款新增8500万元，其中低成本活期存款占比分别提升至42%和38%。关键举措包括：一是深挖代发工资场景，通过“代发+”综合服务（如代发客户专属理财、消费优惠权益）推动某制造业企业将代发人数从300人扩展至800人，带动月均代发资金沉淀超1500万元；二是针对私行客户推出“家族办公室”服务，整合跨境资产配置、税务筹划等需求，吸引3位客户将他行2000万存款转入；三是对公方面，通过供应链金融平台对接核心企业上下游，为某建材龙头企业搭建“1+N”付款体系，带动上游12家供应商在我行开立结算账户，日均存款留存超500万元。

2.信贷业务：聚焦实体需求，优化结构风险

全年累计投放个人贷款1.8亿元，其中消费贷、经营贷占比92%，不良率控制在0.3%以内；对公贷款投放1.1亿元，全部投向普惠小微、绿色信贷领域，无逾期欠息情况。在客户筛选上，我坚持“三品三表”原则（人品、产品、押品；水表、电表、纳税表），结合大数据风控模型，重点支持有真实经营背景、现金流稳定的客户。例如，某餐饮连锁企业因疫情后扩张需求申请300万经营贷，我通过核查其近三年纳税记录（年均增长15%）、门店流水（单店月均营收40万）及老板个人信用（无不良记录），最终给予信用贷款支持，企业当年新增2家门店，带动对公结算量增长200%。

3.财富管理：强化专业赋能，提升配置能力

全年实现代理保险销售4200万元（期交占比65%）、基金销售2800万元（非货币基金占比80%）、理财销售1.5亿元，客户AUM（管理资产）较年初增长1.6亿元，达6.8亿元。在服务中，我坚持“需求导向+长期视角”，通过KYC（客户画像）问卷深度挖掘客户风险偏好、生命周期需求。例如，针对一位45岁企业主（可投资资产2000万，风险偏好平衡型），我分析其需求为：5年内子女教育金（300万）、10年内退休储备（800万）、企业流动性支持（500万）。据此配置“增额终身寿险（锁定长期收益）+偏股型基金（匹配10年投资周期）+短债理财（保持流动性）”组合，客户满意度显著提升，后续转介绍3位同圈层客户。

（三）服务质效提升：科技赋能，增强客户粘性

本年度我积极运用行内数字化工具，推动服务从“线下为主”向“线上线下融合”转型。一是通过手机银行“客户经理云工作室”触达客户，全年发布理财资讯、产品解读等内容87条，客户互动量超2000次，线上转介业务占比从15%提升至35%；二是利用客户关系管理系统（CRM）建立“标签化”管理体系，为客户标注“代发户”“房贷户”“理财到期户”等32类标签，实现精准营销。例如，针对“理财到期户”标签客户，提前15天推送续期方案，到期资金留存率从68%提升至82%；三是开展“线上+线下”主题活动，如“财富小课堂”（线上直播）、“企业主沙龙”（线下交流），全年举办活动23场，参与客户超400人次，活动转化率（现场签约或后续跟进）达28%。

（四）存在的问题与不