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2026年阳光保险集团风险控制经理面试题

一、行为面试题（共5题，每题8分，总分40分）

考察点：考生过往风险管理经验、危机处理能力、团队协作及职业素养。

1.请分享一次你处理过的最复杂的保险理赔案件，你是如何识别并控制风险的？

2.在团队中，你曾遇到一位同事对风险控制措施持有不同意见，你是如何处理的？请说明具体方法。

3.假设某地发生重大自然灾害，导致大量保险客户报案，你作为风险控制负责人，会如何协调资源并制定应急预案？

4.在过往工作中，你曾发现某项业务流程存在潜在风险，但上级未采纳你的建议，你会如何应对？

5.请描述一次你主动识别并改进公司风险控制流程的经历，最终取得了什么效果？

二、专业知识题（共6题，每题10分，总分60分）

考察点：风险管理理论、保险法规、反欺诈经验及数据分析能力。

6.简述保险公司在反欺诈过程中，大数据技术如何助力风险识别？请结合阳光保险的业务特点举例说明。

7.根据《保险法》及相关监管要求，论述保险公司如何履行“偿付能力监管”职责，并举例说明阳光保险可能面临的合规风险。

8.假设某客户频繁提交小额理赔申请，但经核查发现存在疑点，你会采取哪些调查手段？请说明判断逻辑。

9.请解释“风险矩阵”在保险定价中的应用，并说明如何根据矩阵结果调整风险控制策略。

10.结合阳光保险的寿险或财险业务，分析“信用风险”的主要表现及控制措施。

11.近年来，保险科技（InsurTech）对风险管理带来了哪些变革？请举例说明阳光保险如何利用科技手段提升风控效率。

三、情景分析题（共4题，每题12分，总分48分）

考察点：实际问题解决能力、决策能力及风险前瞻性。

12.某销售代理人被投诉诱导客户购买不适合的保险产品，导致客户投诉退保并索赔。作为风险控制经理，你会如何调查并处理此事？

13.假设阳光保险某合作渠道（如银行保险）出现多起群体性投诉，你认为可能存在哪些风险？你会如何与渠道方沟通解决？

14.某客户提交了一份虚假医疗理赔申请，但证据链不完整，理赔员犹豫是否拒赔。你会如何指导团队处理此类案件？

15.结合当前市场趋势（如老龄化、网络安全等），预测阳光保险未来可能面临的主要风险，并提出3条风控建议。

四、综合面试题（共3题，每题20分，总分60分）

考察点：战略思维、行业洞察及领导力潜力。

16.请分析阳光保险在当前市场竞争中的优势与劣势，并就“风险控制”提出改进建议。

17.假设阳光保险计划拓展海外业务，你会如何设计当地的风险控制方案？请说明关键考虑因素。

18.结合保险行业数字化转型趋势，论述风险控制经理如何推动团队能力升级，以应对未来挑战。

答案与解析

一、行为面试题答案与解析

1.答案：

-案例描述：在某次车险理赔中，发现客户提交的维修报价远高于市场平均水平，且事故痕迹存在疑点。

-风险识别：通过调取事故影像、联系第三方定损机构、核查客户维修记录，确认存在“夸大损失”的欺诈嫌疑。

-控制措施：拒绝赔付超出合理范围的金额，并报警联动公安机关介入调查，最终追回部分不当索赔。

-解析：考官关注点在于逻辑分析能力、风险识别手段及危机处理效率。需突出“证据链完整”“合规操作”等细节。

2.答案：

-冲突处理：先与同事单独沟通，了解其观点背后的原因（如对流程成本顾虑）。

-解决方案：组织跨部门会议，用数据证明新措施能降低未来5%的欺诈率，并调整部分成本分摊方案。

-解析：体现沟通能力、团队协作及解决问题的灵活性。避免直接对抗，强调数据说服力。

3.答案：

-应急预案：启动分级响应机制，优先处理严重受损客户；协调理赔团队24小时驻场，引入AI辅助定损；联合当地政府核实灾情。

-解析：考察应急指挥能力，需突出“资源整合”“流程优化”等细节。

4.答案：

-应对策略：先通过邮件记录建议，再与上级面谈时提供完整分析报告，并邀请第三方专家佐证。若仍被否决，则向上级直属领导反映。

-解析：体现职业韧性及合规意识，避免越级但需保留沟通痕迹。

5.答案：

-改进案例：优化车险核保系统，加入驾驶行为评分模块，使拒赔率从3%降至1.5%。

-解析：强调“主动发现”“数据驱动”及“结果导向”，量化成果更佳。

二、专业知识题答案与解析

6.答案：

-大数据应用：通过分析客户投保、理赔、投诉数据，识别异常模式（如高频小额理赔）。阳光保险可利用该技术筛查高风险客户，降低欺诈率。

-解析：结合公司业务（如车险、健康险），需体现对数据风控的理解。

7.答案：

-偿付能力监管：根据《保险法》92条，公司需定期披露偿付能力报告。阳光保险需关注“风险覆盖率”指标，避免过度扩张。

-解析：