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2025年跨境支付基础服务协议审核考核卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的字母填在括号内）

1.根据相关法律法规，跨境支付业务中的“了解你的客户”（KYC）原则主要要求金融机构必须充分了解（）。

A.所有客户的资金来源

B.客户的身份识别信息和实际控制关系

C.客户的日常消费习惯

D.客户的预期投资收益

2.在跨境支付基础服务协议中，关于货币兑换汇率的规定，通常约定（）承担汇率波动的风险。

A.付款方

B.收款方

C.提供跨境支付服务的机构

D.根据市场实时汇率自动调整，风险由双方平均承担

3.以下哪项不属于跨境支付基础服务协议审核中需要重点关注的合规性要求？

A.反洗钱（AML）和反恐怖融资（CTF）相关条款的落实

B.客户信息保密条款的完善程度

C.争议解决方式是否符合地方法院规定

D.数据跨境传输的合法性、安全性和必要性说明

4.如果跨境支付基础服务协议中约定适用外国法律，且该法律与我国法律存在重大冲突，特别是涉及强制性规定时，我国的司法实践通常会（）。

A.直接适用外国法律，但进行公共利益衡量

B.坚持适用我国法律，外国法律条款可能被排除

C.视情况决定是否适用，不影响合同其他部分的效力

D.由当事人协商决定最终适用的法律

5.协议审核中发现某条款可能因表述不清导致双方理解产生歧义，审核人员应提出的处理意见通常是（）。

A.暂停协议签署，要求双方进一步协商明确

B.由提供服务的机构单方面修改条款

C.认为不影响核心权利义务，可以接受

D.加密该条款，防止信息泄露

二、判断题（请将“正确”或“错误”填在括号内）

1.跨境支付基础服务协议中，服务费用可以约定由任何一方承担，或者根据交易情况浮动收取，但必须明确具体标准。（）

2.协议中关于数据存储和处理的规定，必须符合《个人信息保护法》等相关法律法规的要求，确保客户数据的安全和合法使用。（）

3.协议审核的主要目的是确保协议条款能最大程度地保障提供服务的机构自身的利益，无需过多考虑客户权益。（）

4.在某些特定类型的跨境支付业务中，协议可能需要特别约定是否以及如何适用相关的制裁法规，以避免触碰贸易或金融制裁。（）

5.协议审核完成后，审核意见书只需抄送相关管理层即可，无需正式提交给协议的另一方当事人。（）

三、简答题

1.简述在跨境支付基础服务协议审核中，识别和评估操作风险的主要关注点有哪些？

2.请列举至少三项跨境支付基础服务协议中常见的法律风险，并简述其原因。

3.协议中关于争议解决机制的条款，通常需要审核哪些关键内容？

四、论述题/案例分析题

假设你是一名跨境支付机构的协议审核人员，现收到一份拟与某境外合作伙伴签订的跨境支付基础服务协议草案。协议草案中涉及以下条款：

（1）服务范围：本协议项下服务包括但不限于货币兑换、跨境转账等基础支付服务。

（2）费用承担：除服务机构收取的交易服务费外，客户需自行承担因汇率波动产生的全部损失。

（3）数据处理：客户个人信息将在双方境内服务器存储，用于提供和改进服务，合作伙伴有责任保护信息安全，但无需对数据泄露承担绝对责任。

（4）不可抗力：因天灾、战争等不可抗力事件导致服务中断，双方互不承担责任。

请就以上条款（或其中你认定的重点条款），从协议审核的角度，分析其中可能存在的风险点、不合规之处或需要进一步明确、完善的地方，并说明理由。

试卷答案

一、选择题

1.B

2.C

3.B

4.B

5.A

二、判断题

1.正确

2.正确

3.错误

4.正确

5.错误

三、简答题

1.简述在跨境支付基础服务协议审核中，识别和评估操作风险的主要关注点有哪些？

答：主要关注点包括：①指令处理与执行风险，如指令传输错误、重复处理、处理延迟或遗漏；②系统稳定性与安全性风险，如系统故障、网络攻击、数据丢失或损坏；③身份验证与授权风险，如身份识别不足、权限设置不当导致未授权访问或操作；④结算与清算风险，如结算错误、资金划拨延迟、跨境清算障碍；⑤人为操作风险，如操作失误、疏忽大意等。审核需关注协议中是否有明确的责任划分、异常处理流程、应急预案以及系统安全防护措施。

2.请列举至少三项跨境支付基础服务协议中常见的法律风险，并简述其原因。

答：①合同效力风险：协议主体不适格、意思表示不真实、违反法律强制性规定或公序良俗，可能导致协议被认定无效