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2026年理财规划师进阶能力试题集含答案

一、单选题（共10题，每题2分）

1.某客户家庭年收入50万元，年支出20万元，无负债，计划未来5年每年追加投资10万元，投资年化收益率为8%。若客户计划在10年后退休，退休后每月需生活费2万元（月收益率按8%折算），则其当前最合适的退休年龄为（）。

A.55岁

B.60岁

C.65岁

D.70岁

2.某企业员工张某，年工资10万元，每年递增5%，计划30年后退休，退休后每月需生活费1万元（月收益率按4%折算），当前无额外储蓄。若其公司提供企业年金计划，年缴8万元，投资年化收益率6%，则张某退休后可维持（）。

A.25年

B.30年

C.35年

D.40年

3.某客户计划投资房地产，当前房价300万元，预计年涨幅5%，持有期间年租金收入占房价的4%（税前），持有成本占房价的1%。若客户要求投资回报率不低于8%，则其投资回收期约为（）。

A.10年

B.15年

C.20年

D.25年

4.某客户家庭净资产1000万元，年支出50万元，计划未来5年每年追加投资200万元，投资年化收益率为6%。若客户希望在第10年实现财富自由（年支出按通胀率3%增长），则其当前最合适的财富自由年龄为（）。

A.45岁

B.50岁

C.55岁

D.60岁

5.某客户计划通过基金定投实现子女教育金目标，当前年投资额10万元，投资年化收益率8%，计划15年后覆盖子女学费及生活费（预计年通胀率3%）。若子女当前学费50万元，则其15年后需覆盖的总费用约为（）。

A.120万元

B.150万元

C.180万元

D.210万元

6.某客户持有某股票，当前股价50元，预计未来3年每股分红2元（年分红率4%），同时股价年涨幅6%。若客户要求投资回报率不低于10%，则其最合适的持有期限为（）。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

7.某客户计划通过保险实现财富传承，当前持有保单A（年缴保费10万元，保额1000万元，缴费期20年，预定利率3%），保单B（年缴保费5万元，保额500万元，缴费期10年，预定利率4%）。若客户希望第20年获得最大现金价值，则最合适的组合为（）。

A.仅保单A

B.仅保单B

C.两单合并

D.两单分别持有

8.某客户计划通过海外投资实现资产配置，当前持有国内资产70%，海外资产30%，预计未来3年国内市场年化收益率6%，海外市场年化收益率8%，全球通胀率3%。若客户希望未来3年实际收益率为8%，则其需调整的资产配置比例为（）。

A.国内50%，海外50%

B.国内40%，海外60%

C.国内30%，海外70%

D.国内20%，海外80%

9.某客户计划通过REITs投资商业地产，当前REITs年化收益率8%，年分红率4%，持有期间无额外管理费用。若客户希望投资回报率不低于10%，则其最合适的投资期限为（）。

A.2年

B.3年

C.4年

D.5年

10.某客户持有某债券，面值100元，年利率5%，剩余期限3年，当前市场利率6%。若客户希望投资回报率不低于5%，则其最合适的买入价格为（）。

A.95元

B.96元

C.97元

D.98元

二、多选题（共5题，每题3分）

1.某客户家庭年收入80万元，年支出40万元，计划未来5年每年追加投资20万元，投资年化收益率为7%。若客户希望在第10年实现财富自由（年支出按通胀率2%增长），则其可行的财富自由方案包括（）。

A.仅通过储蓄实现

B.通过房产投资实现

C.通过基金定投实现

D.通过企业年金计划实现

2.某客户计划通过保险实现子女教育金目标，当前年投资额10万元，投资年化收益率8%，计划15年后覆盖子女学费及生活费（预计年通胀率3%）。若子女当前学费50万元，则其可行的保险方案包括（）。

A.教育金保险（年缴保费5万元，保额100万元，缴费期15年）

B.分红型保险（年缴保费8万元，保额150万元，缴费期10年）

C.万能型保险（年缴保费6万元，保额120万元，缴费期15年）

D.两单合并投资

3.某客户计划通过海外投资实现资产配置，当前持有国内资产60%，海外资产40%，预计未来3年国内市场年化收益率6%，海外市场年化收益率9%，全球通胀率2%。若客户希望未来3年实际收益率为8%，则其可行的资产配置调整方案包括（）。

A.国内70%，海外30%

B.国内50%，海外50%

C.国内40%，海外60%

D.国内30%，海外70%

4.某客户计划通过REITs投资商业地产，当前REITs年化收益率8%，年分红率4%，持有期间无额外管理费用。若客户希望投资回报率不低于10%，