《互联网金融》_项目五　Ｐ２Ｐ网络借贷平台模式.pptVIP

任务三Ｐ２Ｐ网贷平台识别分析（八）成交额很多机构把这个指标看得很重，但实际上也可能存在人为操纵，如不少平台有黄牛标、秒标、短期的天标，这些标的多了后，能放大平台成交额的杠杆倍数，部分平台能够高达数倍。但是线下真实的借款人金额还是有限的，容易给平台造成虚假繁荣，误导投资人的判断。（九）借款利率这个指标完全是因个人承受的风险而异。通常情况下超过国家规定２４％以上年化的风险过大。９月以前以１２％～２０％利率为主。９月到年底以１０％～１７％的利率为主，随时间的推移，资金也在各平台之间流动起来。上一页下一页返回任务三Ｐ２Ｐ网贷平台识别分析三、如何从风控的角度判断平台的安全（一）运营模式决定一个平台安全水平的，是它所选择的模式，以及按选定模式运作时是否严格按规范操作。模式没有好坏，只要逻辑合理并经过数值、实践检验后行得通即可。上一页下一页返回任务三Ｐ２Ｐ网贷平台识别分析（１）从资金的流向来看，分为直投模式和债权转让模式。这两种模式的优缺点无须细说。直投模式中重点关注资金是否不经过平台，直接从投资人账户到借款人账户，否则有资金池的嫌疑；另外投资后形成的相关电子合同是否有借款人详细信息，相关的担保文件是否一一对应。债权转让模式需重点关注的是否在平台有公示放款凭证，这种模式合规的做法必须先放款，然后在平台发标转让，否则有非法集资的嫌疑。（２）《从业务类型来看，如果是真实优质的业务，那么其公示的资料理应越详尽。例如房产抵押需关注是否公示房产证明（房产证、购房发票、购房合同、买卖公证及其他证明等），车辆抵（质）押是否公示全套车辆资料（登记证、发票、行驶证、车辆照片、钥匙等）。》上一页下一页返回任务三Ｐ２Ｐ网贷平台识别分析（二）保障方式如果是第三方机构担保（包括融资性担保、持牌机构担保以及一般担保）看是否出具独立的不可撤销的担保函，是否具有同担保的项目相匹配的实力，是否同平台是关联公司，左手倒右手无异于掩耳盗铃。如果是风险保证金，主要关注保证金是否真实存在，最好能够实时查询余额，否则无任何意义（虚构保证金、挪用保证金等花招层出不穷）。在真实存在的情况下是否充足（能否覆盖单笔借款，能否覆盖理论上的逾期率）。（三）资金安全不管现在还是未来，第三方资金托管永远是大趋势，无论是银行托管也好，银行联合第三方支付托管也好，政策绝对不会允许Ｐ２Ｐ资金裸奔。上一页返回任务四典型平台的认知与实操一、人人贷人人贷（ｒｅｎｒｅｎｄａｉ.ｃｏｍ），系人人友信集团旗下公司及独立品牌