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2026年消费金融贷款申请人信用认知测试试题含答案

一、单选题（共10题，每题2分）

1.在中国，个人信用报告主要由哪个机构负责编制和提供？

A.中国人民银行

B.中国银保监会

C.各商业银行

D.中国互联网金融协会

答案：A

解析：中国人民银行征信中心是个人信用报告的唯一法定出具机构，负责收集、整理和提供个人信用信息。

2.以下哪项行为不会直接影响个人征信报告中的“逾期记录”？

A.未按时还款信用卡

B.未按时缴纳水电费

C.贷款逾期被法院强制执行

D.按时全额归还房贷

答案：D

解析：按时还款不会产生逾期记录，而逾期还款、欠费、被执行等都会被记录在案。

3.根据中国《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，以下哪类信息不属于个人信用报告的范畴？

A.贷款还款记录

B.涉诉记录

C.信用卡使用情况

D.个人政治面貌

答案：D

解析：个人信用报告包含信贷信息、公共信息等，但不含政治面貌、宗教信仰等敏感个人信息。

4.在申请消费金融贷款时，若个人征信报告中出现“担保人代偿”记录，通常意味着：

A.个人已成功代偿他人贷款

B.个人贷款因逾期由担保人代为还款

C.个人为他人贷款提供担保但未被执行

D.个人信用良好，有担保能力

答案：B

解析：“担保人代偿”表示借款人未按时还款，由担保人替其还款，反映借款人信用风险。

5.中国现行法律规定的个人征信查询次数每年不能超过多少次？

A.3次

B.5次

C.10次

D.无限制

答案：C

解析：根据中国人民银行规定，每年个人征信查询次数上限为10次，超过需说明用途。

6.消费金融贷款中常见的“分期乐”产品，若借款人未按时还款，会产生以下哪种后果最严重？

A.产生逾期罚息

B.影响个人征信

C.被催收电话骚扰

D.贷款被立即冻结

答案：B

解析：逾期还款会直接影响征信，长期逾期可能被纳入失信名单，影响未来信贷申请。

7.在中国，哪些行为属于“信用修复”的范畴？

A.通过正规渠道申诉删除不实负面记录

B.为他人贷款提供担保

C.频繁查询个人征信报告

D.恶意欠费后主动全额还款

答案：A

解析：信用修复是指通过合法途径纠正或删除不准确的负面记录，如申诉或法院撤销不当记录。

8.消费金融贷款额度通常与以下哪项指标关联度最高？

A.个人月收入

B.个人年龄

C.个人学历

D.个人星座

答案：A

解析：贷款机构主要依据收入稳定性、还款能力来评估额度，年龄、学历等辅助参考。

9.在中国，哪些机构有权依法查询个人征信报告？

A.商业银行、消费金融公司

B.政府部门、互联网平台

C.个人自行查询

D.以上所有

答案：A

解析：授权查询机构包括金融机构、部分政府部门（如法院），个人可自行查询，但其他主体需合规申请。

10.若个人征信报告中出现“查询记录”，通常表示：

A.个人信用良好

B.个人近期有信贷申请行为

C.个人征信报告被修改

D.个人贷款被拒

答案：B

解析：征信报告中的查询记录反映个人近期是否申请贷款、信用卡等，多次查询可能增加拒贷风险。

二、多选题（共5题，每题3分）

1.以下哪些行为会导致个人征信报告中出现“负面记录”？

A.信用卡逾期还款

B.贷款被法院强制执行

C.按时全额归还房贷

D.被列入失信被执行人名单

E.主动注销信用卡

答案：A、B、D

解析：逾期还款、被执行、失信名单均属于负面记录，注销信用卡或按时还款则无影响。

2.消费金融贷款申请时，机构通常会评估哪些风险因素？

A.个人征信状况

B.收入证明真实性

C.贷款用途合理性

D.个人社交关系

E.居住地稳定性

答案：A、B、C、E

解析：机构主要关注征信、收入、用途、居住稳定性，社交关系一般不作为评估依据。

3.在中国，个人如何合法获取或验证自己的征信报告？

A.通过央行征信中心官网查询

B.在合作银行柜台申请查询

C.通过第三方征信平台（需授权）

D.向朋友或同事索取

E.通过手机银行APP查询

答案：A、B、C、E

解析：正规渠道包括央行官网、银行柜台、授权第三方平台及部分银行APP，非正规途径可能泄露隐私。

4.消费金融贷款中常见的“先息后本”还款方式，对借款人的潜在风险包括：

A.首期还款压力小

B.后期还款压力增大

C.容易产生逾期

D.利息总支出增加

E.贷款额度审批更宽松

答案：B、C、D

解析：“先息后本”首期还款低，但后期负担重，易逾期且利息可能更高，额度审批不变。

5.若个人征信报告中出现“担保人代偿”记录，可能的原因包括：

A.借款人收入骤降无力还款

B.担保人主动替借款人还款

C.借