2025年《支付机构跨境外汇支付业务试点管理办法》考试真题及答案.docxVIP

2025年《支付机构跨境外汇支付业务试点管理办法》考试真题及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（每题2分，共20分）

1.根据《支付机构跨境外汇支付业务试点管理办法》，从事跨境外汇支付业务试点的支付机构，其资本充足率一般应达到什么标准？

A.不低于10%

B.不低于15%

C.不低于20%

D.不低于25%

2.该《办法》主要规范的是支付机构从事下列哪类外汇支付业务的试点工作？

A.本外币兑换业务

B.银行间外汇市场交易业务

C.个人非法人主体的跨境人民币收付业务

D.经常项目和部分资本项目下的跨境外汇支付业务

3.支付机构通过其跨境外汇支付业务系统向境外支付机构或境外收付款人发送支付指令，应遵循的基本原则不包括：

A.合法合规原则

B.优先盈利原则

C.安全准确原则

D.完整可溯原则

4.下列关于支付机构办理跨境支付业务的表述，哪一项是错误的？

A.应当遵守国家外汇管理局关于外汇账户管理的有关规定

B.可以自行决定是否向外汇管理部门报送大额支付信息

C.应当建立健全反洗钱和反恐怖融资内控制度

D.应当确保支付指令发送的准确性和及时性

5.根据《办法》，支付机构发现或怀疑有洗钱、恐怖融资活动迹象时，应当如何处理？

A.继续完成交易，事后自行记录

B.立即中止交易，并按照规定向相关金融监管部门报告

C.立即中止交易，并按照规定向反洗钱信息中心报告

D.通知境外收付款人，由其自行处理

6.支付机构为个人开立跨境支付业务相关外汇账户，应当遵循的原则是：

A.可开立多币种、多账户

B.以实际用途为准，无需严格审核

C.一个自然人对同一支付机构只能开立一个经常项目外汇账户

D.账户币种仅限于美元和欧元

7.试点区域内，境内机构通过支付机构向境外机构支付货物贸易款项，一般应使用哪种外汇结算方式？

A.现金汇款

B.银行转账（电汇）

C.信用证

D.支票

8.支付机构应采取的技术和管理措施，旨在保障其跨境外汇支付业务系统的安全稳定运行，防范网络攻击和数据泄露，这主要体现了对哪项要求的遵守？

A.内部控制要求

B.风险管理要求

C.信息报送要求

D.资质管理要求

9.《办法》要求支付机构建立应急预案，主要目的是应对：

A.交易量激增导致系统拥堵

B.监管政策调整

C.系统故障、网络攻击或操作风险事件

D.境外合作机构倒闭

10.支付机构在试点区域内展现实惠商户品牌、优惠活动等信息，并以此吸引境外消费者通过其支付渠道进行消费，这种行为是否属于《办法》规范的跨境支付业务范围？

A.是，属于支付推广范畴

B.否，不属于支付业务范畴

C.视具体交易性质而定

D.只能在特定区域进行

二、判断题（每题1分，共10分）

1.支付机构可以通过其跨境外汇支付业务系统，为境内居民个人向境外个人或机构发送小额、非经营性的跨境人民币支付指令。（）

2.支付机构办理跨境支付业务，可以代理境内机构在境外开立外汇账户。（）

3.支付机构发现交易信息与客户身份信息不符，或者可疑交易未按照规定履行反洗钱义务，可以拒绝办理该笔业务。（）

4.境外机构可以通过支付机构向境内机构收取经常项目项下的货物贸易款项。（）

5.支付机构为客户办理跨境支付业务时，无需核实客户的有效身份证件。（）

6.支付机构跨境外汇支付业务系统应与外汇管理部门相关系统实现必要的数据对接。（）

7.支付机构在试点区域外开展《办法》规范的跨境支付业务是允许的。（）

8.支付机构因系统故障导致支付指令传输延误或错误，造成客户损失的，一般无需承担赔偿责任。（）

9.支付机构可以根据自身需要，随时调整其跨境外汇支付业务的服务价格。（）

10.《办法》的制定是为了彻底禁止支付机构从事任何形式的跨境外汇支付业务。（）

三、简答题（每题5分，共15分）

1.简述支付机构申请办理跨境外汇支付业务试点资格需要满足的主要条件。

2.支付机构在办理跨境支付业务时，应如何履行反洗钱和反恐怖融资义务？

3.与传统的银行跨境汇款相比，支付机构从事跨境支付业务通常具有哪些特点？

四、案例分析题（10分）

某支付机构A，在试点区域内为境内一家贸易公司B（已获得外汇管理局批