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法律合规岗开展保险中介领域非法集资风险隐患排查工作报告

一、引言

保险中介领域非法集资问题一直是金融监管的重点关注对象，它不仅严重损害了保险消费者的合法权益，也对保险市场的稳定与健康发展造成了极大的负面影响。为有效防范和化解保险中介领域非法集资风险，维护金融秩序和社会稳定，我部门积极响应监管要求，在[具体时间段]内全面开展了保险中介领域非法集资风险隐患排查工作。本报告将详细阐述此次排查工作的开展情况、发现的问题及相应的整改措施和未来的工作规划。

二、排查工作的组织与实施

（一）成立专项工作小组

为确保排查工作的顺利开展，我部门迅速成立了由法律合规岗负责人担任组长，各相关业务部门骨干人员为成员的非法集资风险隐患排查专项工作小组。明确了各成员的职责分工，确保排查工作能够有序、高效地进行。组长负责统筹协调整个排查工作，制定工作方案和计划；各成员按照分工负责不同业务板块的具体排查工作，并及时向组长汇报排查进展情况。

（二）制定排查方案

专项工作小组结合保险中介行业的特点和监管要求，制定了详细的《保险中介领域非法集资风险隐患排查工作方案》。方案明确了排查的范围、内容、方法和时间节点。排查范围涵盖了公司所有的保险中介业务，包括代理销售保险产品、经纪业务等；排查内容主要包括是否存在虚构保险项目、承诺高额回报、挪用保费等可能涉及非法集资的行为；排查方法采用了自查自纠、现场检查、数据分析等多种方式相结合；时间节点分为准备阶段、实施阶段和总结整改阶段，确保排查工作能够按时完成。

（三）开展培训与宣传

为提高员工对非法集资风险的认识和防范能力，专项工作小组组织开展了非法集资风险防范专题培训。培训内容包括非法集资的定义、特征、常见手段以及相关法律法规等方面的知识。通过案例分析和互动交流的方式，让员工深刻认识到非法集资的危害性。同时，在公司内部通过宣传栏、电子邮件等多种渠道宣传非法集资的防范知识，营造了良好的防范非法集资的氛围。

三、排查工作的具体内容与方法

（一）业务经营合规性排查

1.保险产品销售行为排查

对公司代理销售的各类保险产品进行了全面梳理，检查销售人员在销售过程中是否存在夸大保险收益、虚假宣传等误导消费者的行为。通过查阅销售记录、回访客户等方式，发现部分销售人员在介绍分红型保险产品时，对分红收益进行了不恰当的夸大宣传，存在一定的误导风险。

2.客户资金管理排查

重点检查了客户保费的收取、存储和划转情况。查看了公司的财务账户，确保保费能够及时、足额存入指定账户，不存在挪用、占用保费的情况。同时，对客户资金的使用情况进行了跟踪，检查是否存在将客户资金用于非保险业务或其他违规用途的行为。经排查，未发现客户资金管理方面存在重大风险隐患。

3.业务合作机构排查

对公司合作的各类保险机构、第三方平台等业务合作机构进行了资质审查和合作协议检查。检查合作机构是否具备合法的经营资质，合作协议是否明确双方的权利义务和风险责任。发现个别合作机构在业务操作过程中存在一些不规范的情况，如业务流程不清晰、信息沟通不及时等，但尚未构成非法集资风险。

（二）内部管理与控制排查

1.管理制度建设排查

检查了公司内部关于非法集资风险防范的各项管理制度是否健全。包括风险管理制度、内部控制制度、客户身份识别制度等。发现公司虽然已经建立了较为完善的管理制度体系，但部分制度在执行过程中存在一些薄弱环节，如风险评估机制不够完善，对一些潜在风险的识别和预警能力有待提高。

2.员工行为管理排查

通过查阅员工档案、开展员工访谈等方式，对员工的行为进行了全面排查。重点关注员工是否存在参与非法集资活动、违规借贷等行为。未发现员工存在参与非法集资的情况，但部分员工在业务操作过程中存在一些不规范的行为，如未严格按照规定进行客户身份识别等。

3.信息系统安全排查

对公司的信息系统进行了安全检查，确保客户信息的安全存储和传输。检查了信息系统的访问权限设置、数据加密情况等。发现信息系统存在一些安全漏洞，如部分用户账号的密码复杂度不够，存在被破解的风险。

（三）数据监测与分析

1.业务数据监测

对公司的业务数据进行了全面监测和分析，通过设定风险指标和阈值，及时发现异常业务行为。例如，监测保险产品的销售规模、保费收入、退保率等指标的变化情况。发现个别保险产品在短时间内出现了退保率异常升高的情况，经进一步调查，是由于市场环境变化和产品本身的特点导致的，并非非法集资风险。

2.资金流向分析

对公司的资金流向进行了深入分析，通过资金交易记录和账户信息，排查是否存在异常的资金流动情况。利用数据分析工具，建立了资金流向监测模型，对大额资金交易、频繁资金划转等行为进行重点监测。未发现明显的异常资金流向情况。

四、排查发现的主要问题及风险隐患

（一）销售行为不规范

部分销售人员为了追求业绩，在销售过程中存