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关于解决贷款难融资难问题建议措施(2篇)

第一篇

解决贷款难融资难问题需要政府、金融机构、企业等多方面共同努力，综合施策，构建良好的金融生态环境，促进资金的合理流动和有效配置，为实体经济发展提供有力支持。以下是一些具体的建议措施。

政府层面

1.完善政策支持体系

政府应制定和完善相关政策，加大对中小企业和民营企业的扶持力度。设立专项财政资金，为符合条件的企业提供贷款贴息、担保补贴等，降低企业融资成本。例如，对科技型中小企业，政府可以根据其研发投入和创新成果，给予一定比例的贷款贴息，鼓励企业加大创新投入，提高核心竞争力。同时，建立风险补偿机制，当金融机构向中小企业发放的贷款出现损失时，政府给予一定比例的补偿，增强金融机构放贷的信心。

2.加强信用体系建设

加快社会信用体系建设，整合工商、税务、海关、司法等部门的企业信用信息，建立统一的企业信用数据库，实现信息共享。完善信用评级和评价机制，为金融机构提供准确、全面的企业信用信息，降低金融机构的信息搜集成本和风险评估难度。加强对失信企业的惩戒力度，建立失信黑名单制度，对列入黑名单的企业在融资、市场准入等方面进行限制，营造诚实守信的市场环境。

3.拓宽融资渠道

积极推动多层次资本市场建设，鼓励企业通过股权融资、债券融资等方式筹集资金。支持符合条件的企业在主板、创业板、新三板等资本市场上市挂牌，为企业提供直接融资渠道。同时，发展区域股权交易市场，为中小企业提供股权流转和融资服务。此外，政府还可以引导和规范民间融资，鼓励民间资本通过合法合规的方式参与企业融资，如设立民间资本管理公司、开展民间借贷登记服务等。

4.优化金融服务环境

深化“放管服”改革，简化企业融资审批流程，提高融资效率。建立融资服务平台，整合金融机构、担保机构、评估机构等资源，为企业提供一站式融资服务。加强对金融机构的监管，规范金融服务收费行为，降低企业融资成本。同时，加强金融知识普及和宣传教育，提高企业的融资意识和融资能力，帮助企业选择合适的融资方式和金融产品。

金融机构层面

1.创新金融产品和服务

金融机构应根据不同企业的特点和需求，创新金融产品和服务。开发适合中小企业的供应链金融产品，依托核心企业的信用，为上下游中小企业提供融资支持。例如，开展应收账款质押融资、存货质押融资等业务，盘活企业的流动资产。推出知识产权质押贷款、股权质押贷款等创新产品，满足科技型企业的融资需求。同时，优化金融服务流程，提高服务效率，为企业提供更加便捷、高效的金融服务。

2.完善内部考核机制

金融机构应完善内部考核机制，提高对中小企业和民营企业贷款的考核权重，建立容错纠错机制，对符合条件的不良贷款实行尽职免责。鼓励基层信贷人员积极拓展中小企业和民营企业客户，提高金融服务的覆盖面和可得性。同时，加强对信贷人员的培训和管理，提高其业务水平和风险识别能力，确保贷款质量。

3.加强与担保机构合作

金融机构应加强与担保机构的合作，建立稳定的合作关系。选择实力较强、信誉良好的担保机构作为合作伙伴，共同开展担保贷款业务。合理确定担保比例和担保费用，降低企业融资成本。同时，加强对担保机构的风险管理，建立担保机构的准入和退出机制，确保担保机构的稳健运营。

4.运用金融科技手段

金融机构应积极运用金融科技手段，提高金融服务的效率和质量。利用大数据、人工智能等技术，对企业的信用状况、经营状况等进行精准分析和评估，提高风险识别和控制能力。开发线上金融服务平台，实现贷款申请、审批、发放等全流程线上化，提高服务效率，降低运营成本。同时，通过金融科技手段拓展金融服务的覆盖面，为偏远地区和小微企业提供更加便捷的金融服务。

企业层面

1.加强自身管理

企业应加强自身管理，建立健全现代企业制度，完善内部治理结构。加强财务管理，规范财务报表，提高财务透明度。加强风险管理，合理控制负债水平，降低财务风险。同时，加强人才培养和引进，提高企业的创新能力和市场竞争力。

2.提高信用意识

企业应提高信用意识，树立良好的信用形象。按时足额偿还贷款本息，遵守合同约定，维护自身的信用记录。积极配合金融机构的贷前调查和贷后管理工作，提供真实、准确的信息。同时，加强与供应商、客户等合作伙伴的信用合作，共同营造良好的信用环境。

3.优化融资结构

企业应根据自身的发展阶段和资金需求，优化融资结构。合理安排股权融资和债权融资的比例，降低融资成本和财务风险。在选择融资方式时，应充分考虑融资的期限、成本、风险等因素，选择合适的融资方式和金融产品。同时，加强与金融机构的沟通和合作，建立长期稳定的合作关系。

4.加强与供应链核心企业合作

中小企业应加强与供应链核心企业的合作，融入供应链体系。通过与核心企业建立稳定的合作关系，获得核心企业的信用支持和订单保障。同时，利用供应链金融产品，解决自身