物联网技术金融典型应用场景.pdfVIP

JR/T0338—2025

附录A

（资料性）

典型应用场景

1概述

本附录举例描述了物联网技术在金融应用方面的部分典型场景，例如抵押信贷监控、金融机具管理、

租赁标的物融资管理、智能家电自动支付、防伪溯源增信、车载支付等。实际应用中可根据具体业务需

求选择适合的应用模式，以下以6种典型应用场景举例说明5.3的3种应用模式。

2抵押信贷监控场景

在贷款场景下，通过物联网技术能够实时监控企业生产运营情况以及抵押物情况，代替客户经理人

力走访，并及时预警提示，对抵押信贷企业或物品实时、高效、真实的远程监控及管理，有效控制贷后

风险。例如，通过防撕毁RFID标签、监控摄像头等对贵重酒水抵押物监控预警；通过水电表、门禁闸

机等数据对企业运营状况监控预警等。

抵押信贷监控是物联网非金融设备参与的金融平台引入物联网数据的典型应用场景。在此场景中，

物联网非金融设备是摄像头、水电表、RFID标签等；物联网平台是物联网非金融设备的设备管理平台；

金融平台是贷款银行的对公服务平台；物联网金融模块是在现有的对公服务平台中增加的物联网非金融

设备数据对接模块、数据清洗聚合模块；物联网金融应用是抵押信贷监控应用。

抵押信贷监控业务流程见图A.1，具体步骤如下。

a）步骤1：业务人员通过对公服务平台对部署在企业的物联网非金融设备授权，并将其注册到设备

管理平台。

b）步骤2：物联网非金融设备启动管理流程，通过设备管理平台把数据上送至对公服务平台的设备

数据对接模块：摄像头通过有线网络提供抵押物的实时视频流数据；水电表通过MQTT上送企

业运作的运营数据；现场巡检人员通过扫描抵押物出口处的防撕毁RFID标签，上送现场巡检数

据。

c）步骤3：数据清洗聚合模块对设备上送的数据加工处理，生成企业运营及抵押物状态画像，通过

贷后风险管理模块提供风险管理及处置的能力。

d）步骤4：抵押信贷监控应用通过设备数据对接模块拉起视频流，查看抵押物实时图像。

e）步骤5：抵押信贷监控应用基于企业运营及抵押物状态画像和银行预先设置的预警处置规则，可

对抵押信贷企业开展智能化管理及预警。

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图A.1抵押信贷监控业务流程

3金融机具管理场景

智能销售点终端是银行开展业务时与商户的重要触点。根据《银行卡收单业务管理办法》以及相关

管理规定，金融行业对智能销售点终端的布放有限制要求，银行在业务开展的过程中需要投入大量资源

检查金融机具布放场所的合规性。随着设备性能提升以及北斗卫星等位、基站定位、Wi-Fi定位等定位

方式的普及，智能销售点终端采集地理位置信息的精度越来越高。金融平台引入物联网定位数据，通过

预设的虚拟电子围栏信息及智能销售点终端上报的位置信息，为银行提供智能销售点终端地图展示、布

放预警提示、风险确认、交易限制等服务，实现对智能销售点终端安全布放、移机风险等方面的高效管

理，提升风险防控能力。

金融机具管理是物联网金融设备参与的金融平台引入物联网数据的典型应用场景。在此场景中，物

联网金融设备是加载了物联网定位服务且配备SE的智能销售点终端；金融平台是银行的金融机具管理

平台（包含智能销售点终端监管模块）；物联网金融模块是在现有的金融机具管理平台中增加的电子围

栏模块、定位信息接收模块；物联网金融应用是金融机具管理应用。

金融机具管理业务流程见图A.2，具体步骤如下。

a）步骤1：业务人员根据业务投放情况，在银行金融机具管理平台的电子围栏模块中划定智能销售

点终端的限制区域、预警区域信息，并同步至智能销售点终端监管模块。

b）步骤2：智能销售点终端在运行期间及业务发生时，通过SE加密实时位置信息，并经定位信息

接收模块，上送至智能销售点终端监管模块，销售点终端监管模块判断智能销售点终端位置是