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2026年面试题：如何进行保险产品设计？

一、单选题（共5题，每题2分，总分10分）

1.在保险产品设计过程中，以下哪项属于核心环节？

A.市场调研

B.精算定价

C.客户沟通

D.法律合规审查

2.对于健康保险产品，以下哪项是风险控制的关键要素？

A.保费定价

B.等级分类

C.免赔额设置

D.保险公司品牌

3.在中国保险市场，设计车险产品时需重点考虑的因素是？

A.美国市场赔付率

B.中国汽车保有量增长

C.欧盟反垄断法规

D.日本消费者偏好

4.若要设计一款针对小微企业主的产品，以下哪项功能最符合需求？

A.高额寿险保障

B.团体意外险

C.财产险附加责任

D.退休金计划

5.产品设计中的“可保风险”是指？

A.潜在的巨额亏损

B.无法预测的自然灾害

C.保险公司无法承担的风险

D.保险合同中约定的可承保风险

二、多选题（共4题，每题3分，总分12分）

6.设计一款成功的保险产品，通常需要考虑哪些因素？

A.目标客户群体

B.竞争对手分析

C.资金流动性

D.政策监管要求

E.产品盈利模式

7.在健康险产品设计时，以下哪些属于定价影响因素？

A.医疗费用上涨趋势

B.客户年龄分布

C.疾病发生率

D.保险公司运营成本

E.消费者健康意识

8.中国保险业在产品设计时需遵守哪些合规要求？

A.《保险法》相关规定

B.资产负债管理（ALM）规则

C.税收优惠政策

D.信息披露标准

E.国际保险协会（IAIS）准则

9.对于寿险产品设计，以下哪些属于创新方向？

A.增额终身寿险

B.意外险与医疗险组合

C.人工智能理赔服务

D.定制化保额调整

E.碳中和主题产品

三、简答题（共3题，每题4分，总分12分）

10.简述保险产品设计的基本流程。

11.针对银保渠道，如何设计一款符合银行客户需求的保险产品？

12.分析保险产品与金融市场的关联性，并举例说明。

四、案例分析题（共2题，每题8分，总分16分）

13.案例背景：某保险公司计划推出一款针对老年人的健康险产品，但市场调研显示老年人对医疗费用和理赔流程的敏感度较高。

问题：

（1）如何设计这款产品以提升客户接受度？

（2）在设计过程中需注意哪些风险点？

14.案例背景：某外资保险公司进入中国市场，计划设计一款车险产品，但发现中国消费者对车险附加险种的需求较高。

问题：

（1）如何结合本土化需求设计产品？

（2）在设计时需如何平衡成本与收益？

五、论述题（共1题，12分）

15.结合当前中国保险市场的发展趋势，论述保险产品设计如何实现“科技赋能”，并举例说明。

答案与解析

一、单选题

1.B（精算定价是保险产品的核心环节，涉及风险评估、定价模型和偿付能力管理。）

2.C（免赔额设置直接影响赔付成本，是风险控制的关键。）

3.B（中国车险市场依赖汽车保有量驱动，需结合本土化需求。）

4.B（小微企业主风险分散需求强，团体意外险更符合高频次、低成本的需求。）

5.D（可保风险是保险合同约定的、可承保的损失风险。）

二、多选题

6.A、B、D、E（产品设计需考虑客户、竞争、合规和盈利模式，资金流动性属于运营层面。）

7.A、B、C、D（定价受医疗费用、客户年龄、疾病发生率、运营成本影响，健康意识是购买动机。）

8.A、B、D（合规需符合保险法、ALM规则和信息披露标准，国际准则非强制。）

9.A、B、C、D（创新方向包括增额终身寿险、组合险种、AI理赔、定制化服务，碳中和产品偏投资端。）

三、简答题

10.保险产品设计基本流程：

-市场调研（分析客户需求、竞争格局）

-风险识别与评估（确定可保风险类型）

-产品架构设计（确定保障范围、费率结构）

-精算定价（计算保费和准备金）

-法律合规审查（确保符合监管要求）

-产品测试与迭代（通过试点优化设计）

11.银保渠道产品设计要点：

-低门槛、高性价比（银行客户对价格敏感，需简化投保流程）

-附加险种设计（如车险、旅游险等与银行理财联动）

-客户分层（针对储蓄型、投资型客户设计不同产品）

12.保险产品与金融市场关联：

-投资端：保险公司需配置资产，债券、股票是常见投资工具；

-资金流动性：产品设计需考虑偿付能力，如增额终身寿险的现金流设计；

-衍生品应用：健康险可结合健康指数ETF，寿险可挂钩分红型基金。

四、案例分析题

13.（1）提升客户接受度：

-简化理赔流程（如线上申请、快速赔付）

-设置分级免赔额（如老年常见病免赔额降低）

-提供健康管理增值服务（如就医绿色通道）

（2）风险点：

-老年人疾病集中，赔付率可能超预期；