《银行管理》银行从业资格考试(中级)备考难点解析(2026年).docxVIP

银行从业资格考试《银行管理》(中级)巩固难点

一、风险管理

1.风险管理的基本概念

风险:在给定条件下，在特定时期内，实际结果与预期结果之间的差异。

风险管理:识别、评估和控制风险的过程。

风险偏好:银行愿意承担的风险水平。

风险容忍度:银行愿意接受的风险损失范围。

2.风险分类

信用风险:借款人或交易对手未能履行合约义务而造成损失的风险。

市场风险:市场价格波动导致的损失风险。

操作风险:内部流程、人员、系统的不完善或失误导致的风险。

流动性风险:无法及时获得充足资金满足负债和资金需求的风险。

法律风险:违反法律法规导致损失的风险。

声誉风险:银行声誉受损的风险。

3.风险管理工具

风险限额:设定风险暴露的上限。

风险定价:在风险基础上确定产品价格。

压力测试:模拟极端市场条件下的风险暴露。

VaR(ValueatRisk):在给定置信水平下，未来一定时间内可能的最大损失。

4.风险管理流程

风险识别:识别银行面临的各种风险。

风险评估:评估风险的可能性和影响程度。

风险应对:制定风险应对策略。

风险监控:监控风险变化并调整策略。

二、公司信贷管理

1.信贷管理的基本概念

信贷:银行向借款人提供的资金或信用支持。

信贷风险:借款人违约的风险。

信贷政策:银行信贷业务的指导方针。

2.信贷风险管理

信用评级:对借款人信用状况的评估。

抵押品:借款人提供的担保资产。

贷款分类:根据风险程度对贷款进行分类。

不良贷款:违约或逾期超过一定期限的贷款。

3.信贷审批流程

申请:借款人提交信贷申请。

调查:银行对借款人进行信用调查。

评估:评估借款人的信用风险。

审批:银行审批信贷申请。

放款:银行发放贷款。

贷后管理:监控贷款使用情况。

4.信贷风险管理工具

信贷评分模型:使用统计方法评估信用风险。

压力测试:模拟经济波动对信贷资产的影响。

拨备:提取贷款损失准备金。

三、银行监管与合规

1.银行监管的基本概念

银行监管:政府对银行行业的监督和管理。

监管机构:负责银行监管的政府机构。

监管目标:保护存款人利益、维护金融稳定。

2.监管框架

巴塞尔协议:国际银行监管标准。

资本充足率:银行资本与风险加权资产的比例。

流动性覆盖率:流动性资产与流动性负债的比例。

3.合规管理

合规:遵守法律法规和监管要求。

合规风险:违反法律法规导致的风险。

合规管理:建立合规管理体系。

4.监管检查

现场检查:监管机构对银行进行实地检查。

非现场检查:监管机构对银行报送的报告进行分析。

四、金融市场与机构

1.金融市场的基本概念

金融市场:资本、货币、商品等金融资产交易的场所。

金融工具:用于投资的金融资产。

2.金融市场分类

货币市场:短期金融资产交易市场。

资本市场:长期金融资产交易市场。

外汇市场:外汇交易市场。

衍生品市场:衍生金融工具交易市场。

3.金融机构

商业银行:提供存款、贷款等业务的银行。

投资银行:提供证券发行、并购等服务的机构。

保险公司:提供风险保障的机构。

基金公司:管理基金的机构。

4.金融市场与机构的作用

资源配置:将资金从盈余方转移到短缺方。

价格发现:确定金融资产的价格。

风险管理:提供风险管理工具。

提供流动性:提供金融资产的买卖市场。

五、银行经营与管理

1.银行经营的基本概念

银行经营:银行提供金融服务的业务活动。

银行管理:对银行经营活动的管理和控制。

2.银行经营目标

盈利性:银行获取利润的能力。

安全性:银行资产的安全程度。

流动性:银行满足负债和资金需求的能力。

3.银行管理职能

计划:制定银行经营计划。

组织:建立银行组织结构。

领导:领导银行员工。

控制:监控银行经营活动。

4.银行管理工具

绩效考核:对银行员工和业务进行考核。

激励机制:激励员工提高绩效。

风险管理:管理银行面临的各种风险。

合规管理:确保银行合规经营。

六、银行创新与发展

1.银行创新的基本概念

银行创新:银行在产品、服务、技术等方面的创新。

金融科技:使用科技手段改进金融服务。

2.银行创新类型

产品创新:开发新的金融产品。

服务创新:提供新的金融服务。

技术创新:使用新技术改进服务。

3.银行创新驱动因素

市场需求:满足客户需求。

技术进步:使用新技术改进服务。

竞争压力:提高竞争力。

监管政策:监管政策的支持。

4.银行创新趋势

数字化转型:使用数字技术改进服务。

普惠金融:提供金融服务给所有人。

绿色金融:支持环保项目的金融服务。

金融科技:使用科技手段改进服务。

七、银行风险管理

1.风险管理的基本