《商业银行》_项目四.pptxVIP

任务一认知商业银行负债业务活动一理解现金资产的内涵现金资产是指商业银行所持有的库存现金以及等同于现金，随时可用于支付的银行资产。具体而言，现金资产由以下几类构成：一、库存现金库存现金就是商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金主要用于满足客户提取现金和商业银行自身的日常零星开支。二、在中央银行的存款这是商业银行在中央银行的存款，包括法定存款准备金和超额准备金。下一页返回

任务一认知商业银行负债业务三、存放同业存款商业银行存放在其他银行的存款，为了方便同业之间的清算支付、代理收付以及其他的业务合作。存放同业的存款属于对公存款，可以随时支取，是商业银行营运资金的一部分，是商业银行重要的现金资产。四、在途的托收资金商业银行在为客户办理支付结算业务时，会出现让其他付款银行托收但是尚未收妥款项的情况，这种托收未达款项被称为在途的托收资金。上一页下一页返回

任务一认知商业银行负债业务活动二掌握现金资产的作用一、满足清偿支付需要，保证商业银行经营的安全性?二、满足银行资金充足流动，助推银行业务全面发展三、满足同业清算支付，方便金融机构同业之间业务往来四、依法缴存存款准备金，满足中央银行的宏观调控上一页下一页返回活动一理解商业银行贷款业务概述一、贷款业务的概念商业银行贷款是指商业银行按照一定利率将资金使用权暂时出借给社会公众，并到期收回本金和

任务一认知商业银行负债业务活动三了解现金资产管理商业银行现金资产管理，又称为商业银行流动性管理，商业银行现金资产管理的核心任务是保证银行经营过程中适度的流动性。适度的流动性是银行经营成败的关键，也是解决营利性和安全性之间矛盾的关键点。一、商业银行流动性需求商业银行的流动性需求是流出商业银行的资金。商业银行的资金通过以下渠道流出，主要包括：储户提取存款；发放贷款；投资债券等资产；向股东发放股利；中间业务收入；减少其他负债。上一页下一页返回

任务一认知商业银行负债业务二、商业银行流动性供给商业银行的流动性供给是指流入商业银行的资金。商业银行的资金通过以下途径流入，主要包括：增加储户存款；客户偿还贷款本金和利息；银行资产出售，比如债券的变现、债券的到期等；发行新股；中间业务收入；其他负债业务，如中央银行再贷款、同业拆借、发行金融债券等。上一页下一页返回

任务一认知商业银行负债业务三、商业银行流动性缺口与剩余商业银行流动性供给和流动性需求很难相等，总会出现流动性缺口或流动性剩余。若流动性需求大于流动性供给，即为流动性缺口；反之，则为流动性剩余。若商业银行出现流动性缺口，代表商业银行存在着流动性风险，就需要补充资金，应想办法增加资金的供应量。上一页返回

任务二熟悉商业银行贷款业务经营与管理活动一理解商业银行贷款业务概述一、贷款业务的概念商业银行贷款是指商业银行按照一定利率将资金使用权暂时出借给社会公众，并到期收回本金和利息的一种资金运用形式。二、贷款的种类（一）按照贷款担保的不同划分，分为信用贷款、担保贷款和票据贴现（二）按照贷款期限的不同划分，分为短期贷款、中期贷款、长期贷款（三）按照贷款使用质量的不同来划分，分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款（四）按照贷款经营属性的不同来划分，分为自营贷款、委托贷款、特定贷款下一页返回

任务二熟悉商业银行贷款业务经营与管理活动二了解贷款程序一、贷款申请（一）申请贷款时借款人应当具备的条件若借款人为企事业单位或其他经济组织时，应具备以下条件：１资格要求要求借款人是经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业单位法人或其他经济组织。２结算账户要求要求借款人开立基本存款账户或一般存款账户，并存入贷款资金，这样既便于借款人结算和划拨资金，也便于银行通过已有的财务数据分析其偿债能力，更有利于银行在发放贷款后随时掌握借款人的资金动态。上一页下一页返回

任务二熟悉商业银行贷款业务经营与管理３偿债能力要求要求借款人的原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做出银行认可的偿还计划，因为原有贷款的本息是否发生逾期是借款人财务状况正常与否的标志。（二）申请贷款时需要提供的资料借款人申请贷款