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2025年保险公司自查整改报告

根据监管要求及年度合规管理计划，我公司于2025年3月至5月组织开展全面自查工作，围绕产品管理、销售行为、承保理赔、资金运用、内部管控等关键领域实施系统性排查，累计检查业务档案1263份、客户投诉记录437条、财务凭证892份，访谈各级管理人员及一线员工213人次，识别各类问题隐患56项，其中重大风险问题7项、一般合规问题28项、操作不规范问题21项。通过建立问题清单、责任清单、整改清单三单管理机制，已完成整改41项，剩余15项明确整改时限及责任人，预计2025年9月底前全部完成。

在产品开发管理方面，自查发现3类突出问题：一是部分短期健康险产品条款中关于续保的表述存在歧义，涉及5款产品累计销售2.3万件，可能引发消费者误解；二是农业保险产品未充分考虑区域风险差异，某省分公司推出的水稻种植险费率未根据当地气象灾害发生率动态调整，2024年该产品综合成本率达118%；三是产品精算报告存在数据滞后问题，3款长期寿险产品定价假设未及时更新最新死亡率数据。针对上述问题，已启动产品回溯整改工作，成立专项小组修订条款12条，完成7个省份农业险风险地图绘制，建立精算假设季度更新机制，目前已下架问题产品2款，其余产品完成条款备案变更。

销售行为管控领域排查出的问题主要集中在四个方面：一是电销渠道存在话术不规范现象，抽查发现15%的录音中存在保证收益无风险等误导性表述；二是银保渠道部分合作网点未严格执行双录规定，某分行2024年四季度新单业务双录完整率仅为78%；三是代理人管理存在漏洞，系统显示有32名已离职代理人仍持有展业证超过规定注销时限；四是互联网销售页面信息披露不完整，6款在销产品未按要求公示精算报告摘要。整改措施已同步落地，包括开发AI话术实时监测系统，对全省银保网点开展双录专项培训并安装智能质检设备，建立代理人执业状态动态监测机制，完成全部互联网产品销售页面合规改造，目前电销误导投诉量较整改前下降42%。

承保管理环节暴露出的风险点包括：车险核保未严格执行验标承保要求，抽查发现87辆营运货车以非营运性质投保，风险敞口金额达1.2亿元；个人意外险承保未完整记录投保人职业类别，导致3起理赔案件出现职业类别与承保信息不符；团意险业务存在带病投保嫌疑，某企业投保前已发生工伤事故仍成功投保并申请理赔。已采取的整改行动包括：上线车险智能验标系统，对营运车辆实施卫星定位数据核验；改造核心业务系统强制校验职业类别字段；建立团体业务投保前风险排查机制，对50人以上团单要求提供近期体检报告，目前承保差错率已从3.7%降至1.2%。

理赔服务方面主要存在三项短板：一是小额快赔案件处理时效不达标，2000元以下车险案件平均结案周期为4.3天，超出监管要求1.3天；二是人伤案件调查存在疏漏，3起涉及伤残鉴定的案件发现鉴定时机不符合医学常规；三是农险查勘定损技术落后，仍主要依赖人工丈量，导致灾害发生后定损时效滞后。整改工作取得阶段性成效：优化小额案件理赔流程，推行视频查勘+在线定损模式，平均结案周期缩短至2.8天；建立人伤案件鉴定专家库，引入AI影像辅助诊断系统；采购10台农业无人机用于灾害查勘，定损时效提升60%，2025年二季度理赔满意度较一季度提升8.5个百分点。

资金运用管理自查发现的问题涉及投资决策、风险控制和投后管理三个维度：一是某信托计划投资未履行完整的尽职调查程序，缺少对融资方实际控制人背景调查；二是债券投资组合久期管理存在缺陷，2024年底组合平均久期达7.3年，利率风险敞口较大；三是另类投资项目投后检查频次不足，3个股权投资项目超过半年未开展现场检查。已实施的整改措施包括：重构投资决策委员会议事规则，建立双人双审尽职调查机制；调整债券组合结构，将平均久期降至5.1年；制定另类投资项目分级检查制度，高风险项目按月开展非现场检查，目前已完成全部存量投资项目风险重估。

内部管控体系存在的薄弱环节主要体现在：财务数据治理存在瑕疵，部分费用报销凭证附件不全，涉及金额237万元；人力资源管理不规范，3家分支机构存在挂证人员未实际到岗现象；信息系统安全防护不足，灾备系统演练未达年度要求频次，核心业务系统存在3个高危漏洞。已启动的整改工程包括：上线智能财务审核系统，实现费用报销附件自动校验；开展全辖人员考勤系统联网改造，对挂证人员全部清退；实施信息系统安全加固项目，完成灾备系统异地容灾部署，目前高危漏洞已全部修复，系统安全事件发生率同比下降75%。

公司治理层面发现的问题主要包括：董事会专业委员会履职不充分，风险管理委员会2024年仅召开2次会议；关联交易管理存在疏漏，某关联方资金拆借未履行事前审批程序；合规考核机制不完善，未将合规指标纳入高级管理人员绩效考核。整改方案已获董事会审议通过：修订《董事会专门委员会工作规则》，明