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2025年企业融资便利化工作方案

为深入贯彻落实党中央、国务院关于金融支持实体经济的决策部署，聚焦企业融资“难、贵、慢”核心痛点，以市场化、法治化、数字化为导向，系统推进融资供给侧结构性改革，切实提升2025年企业融资便利化水平，现制定本工作方案如下：

一、总体目标与基本原则

总体目标：2025年实现“三升两降一优化”——普惠小微贷款、科创企业贷款、绿色企业贷款余额同比增速分别不低于20%、25%、30%；新发放企业贷款平均利率较2024年下降20-30个基点；企业首贷、信用贷占比分别提升至35%、45%以上；融资流程平均办理时间压缩至5个工作日以内，基本形成覆盖全生命周期、适配不同类型企业需求的多元化融资服务体系。

基本原则：坚持问题导向，聚焦中小微、科创、绿色等重点领域融资堵点；坚持市场主导，强化金融机构主体责任与政府引导作用；坚持科技赋能，以数字化手段破解信息不对称；坚持风险可控，平衡融资便利与金融稳定关系。

二、重点任务与具体措施

（一）精准滴灌重点领域，强化政策工具定向支持

1.优化货币政策工具使用。人民银行分支机构联合金融监管部门，动态调整再贷款、再贴现额度分配机制，2025年安排不低于800亿元专项再贷款额度，重点支持单户授信1000万元以下普惠小微、科技型中小企业、绿色低碳项目。对符合条件的地方法人银行，按普惠小微贷款余额增量的2%提供激励资金，激励资金使用与贷款加权平均利率挂钩，确保政策红利全额传导至企业。

2.完善财政金融协同机制。财政部门设立规模不低于200亿元的企业融资风险补偿资金池，覆盖范围由小微、“三农”扩展至科创、绿色企业，补偿比例由50%提高至60%（其中首贷户补偿比例可上浮10%）。对金融机构发放的信用贷款、中长期贷款，按实际投放额的0.5%给予贴息，单户企业年度贴息上限50万元。探索“保险+担保”联动模式，鼓励保险公司开发贷款保证保险产品，保费由财政补贴30%，降低企业增信成本。

（二）破解信息不对称，构建数字化融资服务平台

1.深化“数据共享+信用画像”。依托地方大数据管理局，整合市场监管、税务、社保、公积金、水电气等32类涉企数据，打通与金融机构的数据接口，建立企业信用信息综合服务平台（以下简称“平台”）。平台运用人工智能、区块链技术，为企业生成包含经营状况、信用等级、风险预警的“数字信用档案”，支持金融机构实时查询核验。2025年6月底前完成平台二期升级，实现与全国中小企业融资综合信用服务平台的系统对接，数据覆盖企业数量突破80万家。

2.推广“线上+线下”融资服务模式。在平台开设“融资超市”，集成银行、证券、保险、担保等100余家机构的200余款金融产品，企业可通过“智能匹配”功能一键提交融资需求，系统自动推荐3-5家适配机构。建立“金融顾问”制度，每县（区）组建由银行、券商、律师、会计师组成的专家团队，对平台标记的“首贷户”“困难企业”提供“一对一”辅导，2025年服务企业不少于2万家次。

（三）创新融资产品与服务，适配企业差异化需求

1.普惠小微领域：推动银行机构推广“随借随还”类产品，将信用贷款额度上限由300万元提高至500万元，期限延长至3年。深化“银税互动”，将企业纳税信用等级B级以上覆盖面扩大至M级，允许银行基于纳税数据发放无抵押信用贷款，2025年“银税互动”贷款余额力争突破1000亿元。鼓励开发“供应链快贷”产品，依托核心企业信用，为上下游中小微企业提供应收账款质押融资，通过中征应收账款融资服务平台实现线上确权，融资到账时间压缩至24小时以内。

2.科创企业领域：支持银行设立科技支行，推行“技术流”评价体系，将专利数量、研发投入、科技人才等15项指标纳入授信模型，2025年科技支行对科创企业贷款占比不低于70%。发展知识产权质押融资，建立知识产权评估、登记、流转“一站式”服务中心，引入第三方评估机构，评估费用由财政补贴50%（单户上限2万元）。推动保险公司开发知识产权执行保险、侵权损失保险，降低金融机构质押风险。鼓励天使投资、风险投资加大对种子期、初创期科创企业投入，对投资期限满3年的创投基金，按实际投资额的10%给予风险补偿。

3.绿色企业领域：引导银行制定绿色企业专项信贷政策，对符合条件的绿色项目给予利率下浮50-100个基点的优惠，贷款期限最长可达10年。支持发行绿色公司债、绿色资产支持证券（ABS），对成功发行的企业按发行规模的0.3%给予补贴（单户上限100万元）。探索碳配额质押融资，依托全国碳市场，允许企业以碳排放配额作为质押物向银行申请贷款，2025年试点覆盖电力、钢铁、建材等重点行业，力争发放碳质押贷款20亿元。

（四）拓宽直接融资渠道，提升资本市场服务能力

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