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合众人寿新人培训演讲人：2025-11-14

1公司概况介绍CONTENTS2保险产品知识3销售流程培训4合规与道德规范目录5客户服务技巧6职业发展路径

01公司概况介绍

公司历史与文化传承合众人寿成立于2005年，是中国领先的综合性保险公司之一，历经十余年发展，已形成覆盖全国的服务网络，业务涵盖寿险、健康险、意外险等多个领域，并多次荣获行业创新奖项。创立背景与发展历程公司秉承“诚信、专业、创新、共赢”的核心文化，倡导“以客户为中心”的服务理念，通过定期举办文化培训、员工价值观考核等方式强化文化渗透，确保企业精神代代相传。文化理念与传承合众人寿长期参与教育扶贫、灾害救助等公益项目，如“合众助学行”计划，累计资助超万名贫困学生，体现了企业“取之于社会，回馈于社会”的责任担当。社会责任与公益实践

2014组织结构与部门职部与分支机构架构公司采用“总部-省级分公司-地市支公司”三级管理模式，总部设战略发展部、精算部等核心部门，分支机构则侧重市场拓展与客户服务，形成高效协同的运营体系。产品研发部负责保险产品设计与创新，结合市场需求开发差异化险种，如针对老年群体的“优年养老”系列产品。客户服务部提供保单咨询、理赔受理等全流程服务，通过数字化平台（如“合众e服务”APP）提升响应效率。支持部门协作机制人力资源部、财务部等支持部门通过标准化流程与业务部门联动，确保人才梯队建设与资金资源合理配置。

核心价值与品牌使命以“守护美好生活”为品牌主张，通过24小时客服热线、快速理赔通道（如“闪赔”服务）等举措，确保客户权益得到极致保障。“客户至上”的服务承诺持续投入科技研发，如AI核保系统、区块链保单存证技术，推动保险行业智能化转型，践行“科技让保险更简单”的使命。将ESG（环境、社会、治理）理念融入经营，推出绿色保险产品，承诺2030年实现碳中和，彰显品牌长期价值。创新驱动的行业引领建立“合众学院”培训体系，提供专业资格认证、管理能力提升课程，助力员工职业发展，实现“与员工共成长”的企业愿景。员工成长与价值实持续发展战略

02保险产品知识

寿险产品包括定期寿险、终身寿险和两全保险，为被保险人提供身故或全残保障，部分产品兼具储蓄功能，适合有家庭责任或遗产规划需求的客户。意外险产品健康险产品涵盖重大疾病保险、医疗保险和长期护理保险，针对疾病或医疗费用提供经济补偿，帮助客户应对高额医疗支出风险。年金保险产品主要保险产品类型提供因意外事故导致的身故、伤残或医疗费用保障，具有保费低、保障高的特点，适合高风险职业或频繁出行人群。以被保险人生存为条件，按约定周期给付保险金，用于养老规划或长期财务安排，适合中高收入人群的退休储备需求。

产品特性与竞争优势依托全国分支机构与数字化平台，实现快速核保和理赔，配套健康管理、紧急救援等增值服务，提升客户黏性。服务网络与理赔效率分红型产品通过分享公司经营成果提升收益，万能险提供保底利率和浮动收益，兼顾保障与财富增值功能。收益与分红机制覆盖疾病、意外、身故等多重风险，部分产品提供轻症豁免或多次赔付条款，显著提升客户保障体验。保障范围全面支持附加险组合、保额阶梯调整和缴费期选择，满足不同客户群体的个性化需求，增强市场竞争力。灵活性与定制化

中青年家庭重点关注寿险和健康险组合，覆盖房贷、子女教育等家庭责任风险，偏好高杠杆保障型产品。高净值人群倾向配置终身寿险和年金保险，用于财富传承与税务规划，对产品私密性和资产隔离功能要求较高。中小企业主需求集中于团体意外险和雇主责任险，转移员工工伤或经营中断风险，注重方案的性价比和便捷性。老年群体关注防癌医疗险和长期护理保险，填补社保保障缺口，对投保年龄限制和既往症条款敏感度较高。目标客户群体分析

03销售流程培训

精准定位目标客群结合线上社交媒体广告、线下社区活动、转介绍机制等多元化渠道，扩大客户触达范围并建立长期资源池。多渠道获客体系需求挖掘与痛点分析运用开放式提问和倾听技巧，深入了解客户家庭结构、财务状况及风险缺口，为定制化方案奠定基础。通过市场调研和数据分析，识别高净值人群、家庭保障需求者等核心客户群体，制定针对性开发计划。潜在客户开发策略

销售技巧与沟通方法FABE法则应用突出产品特性（Feature）、优势（Advantage）、利益（Benefit）及证据（Evidence），以结构化话术增强客户信任感。01异议处理框架采用“认同-澄清-解决”三步法应对客户疑虑，例如通过案例对比化解“价格过高”的常见异议。02非语言沟通优化注重肢体语言、眼神交流及语调控制，营造专业且亲和的服务形象，提升客户沟通体验。03

根据客户决策阶段灵活运用假设成交法、二选一法等技巧，逐步引导客户完成签约动作。阶梯式促成策略借助CRM工具记录客户偏好、服务记录及关键节