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融资租赁合同风险防控范本

前言

融资租赁合同作为连接融资需求与设备使用的重要桥梁，在现代经济活动中扮演着日益关键的角色。其核心在于“融资”与“融物”的双重属性，这也决定了其法律关系的复杂性和潜在风险的多样性。本范本旨在为融资租赁业务参与方提供一套系统性的风险防控思路与操作指引，并非僵化的条款模板，而是希望引导从业者在实践中强化风险意识，完善合同设计，从而最大限度地保障交易安全，促进融资租赁行业的健康发展。

一、合同签订前的风险识别与防控

合同签订前的审慎调查与风险评估是整个风险防控体系的基石。这一阶段的核心目标是识别潜在风险点，并通过相应的措施将风险控制在可接受范围内。

（一）对承租人的审查与评估

1.主体资格审查：严格核实承租人的工商登记信息、经营范围、注册资本、法人治理结构等，确保其为合法设立并有效存续的民事主体，具备签署和履行融资租赁合同的法定能力。对于特殊行业的承租人，还需审查其是否具备相应的行业资质或许可。

2.资信状况与偿债能力评估：这是审查的重中之重。应要求承租人提供经审计的财务报告、银行征信报告、主要经营合同、纳税证明等材料，综合分析其资产负债状况、盈利能力、现金流稳定性、信用记录以及行业发展前景。必要时，可借助第三方信用评级机构的力量，或进行实地走访考察。需警惕空壳公司、过度负债企业或经营状况恶化的企业。

3.租赁需求真实性与合规性审查：了解承租人租赁标的物的真实用途，确保其符合国家产业政策和环保要求，避免以融资租赁为名行非法融资之实的情形。审查租赁项目的可行性研究报告或商业计划书，评估其经济效益和还款来源的可靠性。

（二）对租赁物的审查与确认

1.租赁物的合法性与权属清晰性：确保租赁物为国家允许流通的动产或不动产（根据相关规定），不存在抵押、质押、查封、扣押等权利限制或瑕疵。出租人应对租赁物的原始发票、采购合同、权属证明等文件进行严格审核，必要时可进行权属查询。

2.租赁物的价值评估与可变现性：租赁物的价值是租金定价的基础，也是出租人风险保障的重要依托。应对租赁物进行客观、专业的价值评估，考虑其新旧程度、技术水平、市场需求、通用性及贬值趋势。选择通用性强、易于处置、二手市场活跃的租赁物，可降低未来发生风险时的损失。

3.租赁物的物理状态与保险：确认租赁物的物理状态良好，符合约定的使用标准。同时，应要求承租人对租赁物投保财产一切险、机器损坏险等相关保险，并将出租人列为保险受益人或共同受益人，确保在租赁物发生损毁、灭失时能获得及时赔偿。

二、合同履行过程中的风险监控与应对

合同的签署并非风险防控的终点，而是动态管理的开始。在合同履行期间，需建立有效的风险监控机制，并对可能出现的风险及时采取应对措施。

（一）租金支付的跟踪与催收

1.建立租金支付预警机制：在每期租金支付日前，通过书面、邮件、短信等方式提醒承租人按时支付租金。密切关注承租人的账户流水和经营状况，对可能影响租金支付的负面信号保持高度警惕。

2.逾期租金的及时催收：一旦发生租金逾期，应立即启动催收程序。根据逾期天数和严重程度，采取阶梯式催收策略，从友好协商、发送正式催收函，到暂停某些服务（如适用），直至采取法律手段。催收过程中，注意保留所有书面沟通记录。

3.对承租人经营状况的持续关注：定期或不定期了解承租人的生产经营情况、财务状况、市场环境变化等，及时发现其履约能力可能出现的问题。可要求承租人按约定提供季度或年度财务报表，或进行现场巡查。

（二）租赁物的管理与监控

1.租赁物使用状况的检查：合同中应约定出租人对租赁物使用情况、维护保养情况进行检查的权利和方式。定期或不定期对租赁物进行现场检查，确保其被正确使用、妥善保管和及时维修，防止过度使用或不当处置导致租赁物价值贬损。

2.租赁物权属的维护：确保租赁期间租赁物的权属证明完整有效，防止承租人擅自将租赁物抵押、质押、转让或转租。如发现此类行为，应立即制止并追究其违约责任。

3.租赁物维修与保险的监督：监督承租人按照合同约定对租赁物进行维修保养，确保租赁物处于良好工作状态。同时，关注保险的存续情况，防止保险中断。

（三）违约责任的追究与应对

1.明确违约责任条款：合同中应详细约定各类违约情形（如租金逾期、擅自处置租赁物、承租人破产等）及相应的违约责任，包括违约金的计算方式、赔偿范围、合同解除权、租赁物取回权等。

2.及时行使合同权利：当承租人发生违约时，出租人应根据合同约定和法律规定，及时、果断地行使自己的权利，如要求支付违约金、赔偿损失、加速到期、解除合同、取回租赁物等，避免损失扩大。

3.租赁物取回与处置：在承租人严重违约或破产时，租赁物的取回和处置是减少损失的关键。合同中应明确约定租赁物取回的条件、程序和费用承担。取回租赁物后，应按照法定