四川省银行从业公共基础多选题精讲与解析.pptxVIP

四川省银行从业公共基础多选题精讲与解析202X五年级3班x老师

公共基础核心概念解析01

银行体系与职能概述中央银行职能中央银行是国家干预和调控国民经济发展的重要工具，以我国央行中国人民银行为例，它承担着制定和执行货币政策、防范和化解金融风险与维护金融稳定等职能。商业银行类型商业银行是以盈利为目的的信用中介类金融机构，在我国有大型商业银行、中小商业银行等类型，它们在规模、服务对象和业务重点等方面存在差异。政策性银行作用政策性银行由政府开办，以贯彻某项经济政策为目标，在特定领域开展非盈利性金融业务，如国家开发银行助力国家重大项目建设等。非银行金融机构非银行金融机构是金融体系的重要组成部分，涵盖金融资产管理公司、信托投资公司等，能提供多元化金融服务，满足不同市场主体需求。货币与信用基础货币职能解析货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币等职能，这些职能相互关联，在经济活动中发挥着不可或缺的作用，促进了商品交换和经济发展。信用形式分类信用形式丰富多样，主要有商业信用，是企业间商品赊销等；银行信用，由银行提供；国家信用，如国债；消费信用，助力个人消费；还有国际信用等，各有特点与作用。利率体系构成利率体系包含市场、官方、公定利率等，按不同标准又分固定与浮动、名义与实际等，其构成受平均利润率、资金供求等因素影响。货币政策工具货币政策工具多样，如法定存款准备金率，可调节货币乘数；再贴现政策，影响商业银行资金成本；公开市场业务，灵活调控货币量，助力经济稳定。

货币市场组成货币市场由同业拆借市场，满足金融机构短期资金需求；票据市场，促进商业信用票据化；国库券市场，提供短期投资渠道；回购协议市场等构成。金融市场结构资本市场功能资本市场具有筹资功能，为企业和政府募集长期资金；资源配置功能，引导资金流向高效领域；产权交易功能，促进企业重组；定价功能，形成合理价格。外汇市场特点外汇市场具有全球性和24小时连续交易的特点，交易主体多样，包括银行、企业和个人等。其交易币种丰富，汇率波动受多种因素影响，市场流动性强。金融衍生品分类金融衍生品可分为远期、期货、期权和互换等。远期合约灵活性高，期货标准化程度强，期权赋予权利而非义务，互换能满足特定风险管理需求。

法律法规重点突破02

银行业监管法规《商业银行法》要点《商业银行法》规定商业银行发行金融债券、设立分支机构需国务院银行业监督管理机构批准，明确业务范围，保障存款人权益，规范经营行为。《反洗钱法》核心《反洗钱法》重点关注金融机构、保险机构等领域，要求对客户身份识别，报告大额和可疑交易，打击洗钱活动，维护金融秩序。消费者权益保护银行办理业务时应如实告知消费者贷款利率、还款方式、账户收费标准、信用卡透支额度、理财产品风险等级等信息，保障其知情权。合规管理要求银行需建立健全合规管理制度，明确合规职责与流程，加强员工合规培训，确保业务活动符合法律法规和监管要求，避免违规风险。

合同法与担保法合同成立要件合同成立需有适格当事人，双方意思表示达成一致，有明确的合同标的，且合同内容不违反法律法规和公序良俗，经要约和承诺等环节。担保方式比较保证是保证人承诺承担责任；抵押不转移财产占有；质押转移占有；定金有预先给付和担保作用；留置基于合法占有债务人动产，各有特点和适用场景。保证责任认定要明确保证方式是一般保证还是连带责任保证，依据合同约定和法律规定，结合主债务履行情况等因素来认定保证人责任。抵押登记流程先准备好抵押物相关证明、抵押合同等材料，向相关登记部门提出申请，经审核无误后完成登记手续，以保障抵押权的有效设立。

实务操作高频考点03存款业务规范账户分类管理账户分类管理是银行存款业务的基础工作，按资金来源、期限、计息与否等可划分不同类型。如基本存款账户用于日常结算与现金收付，管理需遵循相关规定保障资金安全。利息计算规则利息计算规则有积数计息法和逐笔计息法等。单位活期存款按日计息、按季结息，定期存款存期内遇利率调整也有相应处理方式，需准确把握规则。挂失处理流程挂失处理流程关乎客户资金安全，当客户账户出现问题需挂失时，银行应及时受理，确认信息后采取相应措施，确保客户资金不受损失。大额交易监控大额交易监控是防范金融风险的重要手段，银行需建立有效机制，对异常大额交易及时预警，保障金融市场稳定和客户资金安全。

票据行为特征票据行为特征包括要式性、无因性、文义性等。这些特征确保了票据流通的安全性和高效性，银行人员需熟悉特征以处理相关业务。支付结算体系汇兑业务要点汇兑是汇款人委托银行付款给收款人的结算方式，分信汇和电汇。适用于异地款项结算，办理时凭证要记载关键事项，若收款人是个人或有特殊要求需按规则注明。银行卡风