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研究报告

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我国数字普惠金融对产业结构升级的作用研究——基于2014至2023年省级面板数据的实证

一、引言

1.研究背景及意义

(1)近年来，随着信息技术的飞速发展，数字普惠金融作为一种新型的金融服务模式，在全球范围内迅速崛起。特别是在我国，数字普惠金融的发展得到了政府的高度重视和大力支持。根据中国人民银行发布的《中国数字普惠金融发展报告（2021）》，截至2020年末，我国数字普惠金融服务主体数量超过4000家，服务用户数超过8亿，贷款余额超过10万亿元。这一系列数据的背后，反映了数字普惠金融在促进金融包容、缓解小微企业融资难融资贵问题、推动经济高质量发展等方面的重要作用。

(2)与此同时，我国产业结构升级也取得了显著成效。根据国家统计局数据，2014年至2023年间，我国第三产业增加值占国内生产总值的比重逐年上升，从2014年的48.1%增长到2023年的53.3%，成为拉动经济增长的主要动力。然而，在产业结构升级的过程中，传统产业转型升级面临诸多挑战，如技术创新不足、产业链条短、附加值低等。数字普惠金融的兴起为产业结构升级提供了新的机遇，通过金融科技手段，可以有效降低金融服务成本，提高金融服务效率，为传统产业注入新的活力。

(3)在此背景下，研究数字普惠金融对产业结构升级的作用具有重要意义。一方面，有助于深入理解数字普惠金融在推动产业结构升级中的具体作用机制和影响路径，为政策制定提供理论依据。另一方面，通过实证分析，可以揭示数字普惠金融在不同地区、不同产业中的差异化影响，为各地政府和企业制定针对性政策提供参考。此外，研究数字普惠金融对产业结构升级的作用，还有助于推动金融科技创新，促进数字经济与实体经济的深度融合，为我国经济高质量发展注入新动力。

2.国内外研究现状

(1)近年来，国内外学者对数字普惠金融的研究日益深入，主要集中在以下几个方面。首先，关于数字普惠金融的定义与特征，学者们从金融包容、技术驱动、服务创新等角度进行了探讨。例如，世界银行将数字普惠金融定义为利用数字技术提供金融服务，以实现金融包容和促进经济增长。其次，关于数字普惠金融的影响，研究主要集中在其对经济增长、金融包容、社会公平等方面的积极作用。例如，研究表明，数字普惠金融可以降低金融服务成本，提高金融服务的可获得性，从而促进小微企业发展和就业增长。最后，关于数字普惠金融的挑战与风险，学者们关注了数据安全、隐私保护、监管挑战等问题。

(2)在数字普惠金融与产业结构升级的关系方面，国内外研究主要集中在以下几个方面。首先，研究探讨了数字普惠金融对产业结构升级的促进作用，认为数字普惠金融可以通过降低融资成本、提高资源配置效率、促进技术创新等途径推动产业结构升级。例如，一些研究发现，数字普惠金融在促进传统产业转型升级、培育新兴产业等方面发挥了积极作用。其次，研究也关注了产业结构升级对数字普惠金融发展的反作用，认为产业结构升级可以带动金融需求，促进数字普惠金融业务创新。最后，关于数字普惠金融与产业结构升级的协同发展，研究指出两者之间存在相互促进、相互制约的关系，需要通过政策引导和制度创新来推动协同发展。

(3)在研究方法上，国内外学者主要采用了实证分析、案例研究、比较研究等方法。实证分析方面，研究者运用计量经济学模型对数字普惠金融与产业结构升级的关系进行了定量分析，如面板数据模型、时间序列模型等。案例研究方面，研究者通过对特定地区、特定行业或特定企业的案例分析，深入探讨数字普惠金融在产业结构升级中的作用机制。比较研究方面，研究者通过对不同国家、不同地区的数字普惠金融发展进行比较，分析其差异和原因。总体来看，国内外研究在理论和实践层面都取得了丰硕成果，为进一步研究提供了坚实基础。

3.研究方法与数据来源

(1)本研究采用实证研究方法，旨在探讨数字普惠金融对产业结构升级的影响。在实证分析过程中，我们将运用计量经济学模型对2014年至2023年间中国省级面板数据进行回归分析。首先，我们选取了数字普惠金融发展水平作为被解释变量，主要包括数字普惠金融指数、互联网普及率、移动支付交易规模等指标。其次，我们将产业结构升级作为核心解释变量，采用第三产业增加值占国内生产总值的比重、高技术产业增加值占工业增加值的比重等指标来衡量。此外，我们还控制了其他可能影响产业结构升级的因素，如地区经济发展水平、金融发展水平、政府政策支持等。

(2)在数据来源方面，本研究主要依托国家统计局、中国人民银行、中国银保监会等官方机构发布的统计数据。具体而言，数字普惠金融发展水平数据来源于中国人民银行发布的《中国数字普惠金融发展报告》，包括数字普惠金融指数、互联网普及率、移动支付交易规模等指标。产业结构升级数据来源于国家统计局发布的《中国统计年鉴》，包括第三产业增加值