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数字普惠金融对农村电商发展的影响——基于中国省级面板数据

第一章绪论

1.1研究背景与意义

(1)随着信息技术的飞速发展，数字普惠金融作为一种新型金融服务模式，在全球范围内迅速崛起。特别是在我国，随着互联网、移动支付等技术的广泛应用，数字普惠金融在提高金融服务覆盖面、降低交易成本、促进金融创新等方面发挥了重要作用。农村地区作为数字普惠金融的重要领域，其发展程度直接关系到乡村振兴战略的实施和农村经济的繁荣。近年来，我国农村电商发展迅速，已成为推动农村经济增长的重要力量。然而，农村电商在发展过程中面临着诸多挑战，如融资难、物流成本高、人才短缺等。因此，研究数字普惠金融对农村电商发展的影响，对于推动农村电商的健康发展具有重要意义。

(2)根据中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的《中国互联网发展统计报告》，截至2020年底，我国农村网民规模已达2.55亿，互联网普及率为44.1%，较2019年增长2.1个百分点。农村电商市场规模逐年扩大，2019年农村网络零售额达到1.72万亿元，同比增长19.1%。然而，农村电商发展仍存在一些问题，如农村地区金融基础设施薄弱，金融服务水平不高，导致农村电商融资难、融资贵；农村物流体系不完善，物流成本高，影响农村电商的竞争力；农村电商人才匮乏，制约了农村电商的发展。因此，研究数字普惠金融如何助力农村电商发展，对于解决这些问题，推动农村电商的可持续发展具有重要的理论和实践价值。

(3)事实上，已有不少案例表明，数字普惠金融对农村电商发展具有积极的促进作用。例如，某农村电商平台通过与金融机构合作，为农村电商企业提供低息贷款，有效解决了融资难题；某地政府与互联网企业合作，搭建农村物流信息平台，降低了农村电商物流成本；某金融机构推出农村电商人才培训项目，为农村电商培养了大批专业人才。这些案例充分说明，数字普惠金融在农村电商发展中的重要作用。因此，深入研究数字普惠金融对农村电商发展的影响，对于制定相关政策、推动农村电商的健康发展具有重要的现实意义。

1.2文献综述

(1)数字普惠金融作为近年来金融领域的研究热点，吸引了众多学者的关注。国内外学者从不同角度对数字普惠金融的概念、特征、发展现状和影响进行了深入研究。在概念界定方面，一些学者认为数字普惠金融是指利用互联网、移动通信等数字技术，为传统金融服务难以覆盖的群体提供便捷、低成本的金融服务。例如，世界银行在《数字金融：普惠金融的新机遇》报告中提出，数字普惠金融旨在通过技术手段降低金融服务成本，提高金融服务的普及率。在特征方面，数字普惠金融具有普惠性、便捷性、低门槛、创新性等特点。学者们普遍认为，数字普惠金融能够有效解决传统金融服务在农村地区的覆盖不足、服务不均等问题。

(2)在发展现状方面，数字普惠金融在全球范围内取得了显著成效。根据国际货币基金组织（IMF）的数据，截至2019年，全球已有超过50个国家推出了数字普惠金融相关政策和措施。在我国，数字普惠金融发展迅速，金融科技企业、传统金融机构纷纷布局农村市场，为农村居民提供便捷的金融服务。据统计，截至2020年底，我国农村地区移动支付用户规模达到4.7亿，占比超过80%。此外，农村地区金融机构的覆盖率不断提高，金融服务可得性显著提升。在影响方面，数字普惠金融对农村经济发展产生了积极影响。一方面，数字普惠金融有助于提高农村地区的金融包容性，促进农村居民创业就业；另一方面，数字普惠金融有助于推动农村电商、农业现代化等领域的发展，助力乡村振兴。

(3)针对数字普惠金融对农村电商发展的影响，国内外学者也进行了广泛的研究。一些研究表明，数字普惠金融能够有效降低农村电商融资门槛，提高融资效率。例如，某金融机构推出的农村电商贷款产品，将贷款审批时间缩短至1个工作日，极大地满足了农村电商的融资需求。此外，数字普惠金融还有助于降低农村电商的交易成本，提高物流效率。以某物流企业为例，通过与金融机构合作，实现了农村电商物流的线上化、智能化，降低了物流成本，提高了物流效率。然而，也有学者指出，数字普惠金融在农村地区的发展仍面临一些挑战，如网络安全风险、数据隐私保护、金融素养不足等问题。因此，未来研究应重点关注如何解决这些问题，进一步推动数字普惠金融在农村电商领域的应用。

1.3研究方法与数据来源

(1)本研究采用定量分析方法，主要基于中国省级面板数据，通过构建计量经济模型来分析数字普惠金融对农村电商发展的影响。首先，研究选取了2010年至2020年中国31个省（自治区、直辖市）的面板数据作为研究对象。数据来源包括国家统计局、中国人民银行、中国互联网络信息中心（CNNIC）等官方机构发布的年度统计数据。

(2)在数据收集和处理方面，研究主要关注以下变量：数字普惠金融发展水平、农村