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金融服务机构风险管理预案

第一章总则

1.1预案目的

为建立健全金融服务机构（以下简称“机构”）风险管理体系，规范风险管理流程，有效识别、评估、监测和处置各类风险，保障机构持续稳健运营，保护客户及股东合法权益，依据国家法律法规、监管要求及机构内部管理制度，制定本预案。

1.2编制依据

（1）《_________银行业监督管理法》《商业银行风险管理指引》等金融监管法规；

（2）《企业内部控制基本规范》及配套指引；

（3）机构《公司章程》《风险管理制度》《内部控制手册》等内部制度；

（4）国内外同业风险管理的最佳实践及行业风险事件教训。

1.3适用范围

本预案适用于机构总部及所有分支机构、子公司，覆盖机构所有业务条线（公司金融、零售金融、金融市场、资产管理等）、所有管理流程及全员岗位。

1.4工作原则

（1）全面覆盖原则：风险管理与业务发展同步规划、同步实施、同步优化，实现“业务全覆盖、流程全闭环、责任全链条”。

（2）分级负责原则：明确董事会、高级管理层、业务部门、风险管理部门及内部审计部门的风险管理职责，形成“一级抓一级、层层抓落实”的责任体系。

（3）预防为主原则：以风险事前防范为核心，通过健全制度、优化流程、强化培训，降低风险发生概率及损失程度。

（4）动态调整原则：根据内外部环境变化（如监管政策调整、市场波动、业务创新），定期评估预案有效性，及时修订完善。

（5）快速响应原则：建立风险应急响应机制，保证风险事件发生时能够迅速启动处置流程，控制事态扩散，减少损失影响。

第二章组织架构与职责分工

2.1风险管理组织架构

机构风险管理组织架构分为“决策层、管理层、执行层、监督层”四级，形成垂直管理与横向协作相结合的风险治理体系。

2.1.1决策层：风险管理委员会

组成：由董事会成员、高级管理层负责人及外部风险管理专家组成，董事长担任主任委员。

职责：

（1）审定机构风险管理战略、政策及总体目标；

（2）审批重大风险处置方案及风险管理资源配置；

（3）听取风险管理年度工作报告，评估风险管理有效性；

（4）协调跨部门、跨业务线的重大风险管理事项。

2.1.2管理层：高级管理层

组成：行长（总经理）及分管风险、业务、运营、财务等的高级管理人员。

职责：

（1）组织实施风险管理委员会决议；

（2）制定风险管理具体制度及操作流程；

（3）审批中高风险业务及限额内的风险处置方案；

（4）向风险管理委员会报告重大风险事件及处置进展。

2.1.3执行层：风险管理部门与业务部门

风险管理部门：设立信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、信息科技风险等专业团队，承担统筹协调职责。

职责：

（1）构建风险识别、评估、监测工具及模型；

（2）对业务部门风险管理活动进行指导、监督与检查；

（3）组织风险压力测试及应急预案演练；

（4）定期编制风险报告，向管理层及决策层报送。

业务部门：作为风险管理的“第一道防线”，对本部门业务风险承担直接责任。

职责：

（1）执行风险管理政策及操作流程；

（2）开展日常风险排查与客户尽职调查；

（3）及时上报本部门风险事件及预警信息；

（4）落实风险整改及缓释措施。

2.1.4监督层：内部审计部门

职责：

（1）对风险管理体系的完整性、有效性进行独立审计；

（2）检查风险管理制度执行情况，揭示管理漏洞；

（3）对风险事件处置结果进行评估，提出改进建议；

（4）向董事会审计委员会及风险管理委员会报告审计结果。

2.2跨部门风险管理协作机制

风险联席会议制度：由风险管理部门牵头，每季度召开业务、运营、财务、合规等部门参与的联席会议，协调解决跨部门风险问题，通报风险状况。

风险信息共享平台：建立覆盖全业务线的风险数据库，实现客户风险信息、交易数据、预警指标等实时共享，打破信息壁垒。

重大风险处置专班：对涉及多个部门的重大风险事件，由高级管理层牵头成立临时专班，明确牵头部门与配合部门职责，协同开展风险处置。

第三章风险识别与评估

3.1风险识别范围

机构风险识别覆盖以下类型，并根据业务发展动态调整：

信用风险：借款人违约、担保代偿、集团客户集中度风险、行业风险等；

市场风险：利率、汇率、股票价格、商品价格等市场价格变动导致的交易账户损失风险；

操作风险：内部流程缺陷、人员操作失误、系统故障、外部事件（如欺诈、自然灾害）等导致的损失风险；

流动性风险：资产变现困难、资金来源不稳定引发的支付风险；

合规风险：违反法律法规、监管规定及内部制度导致的处罚、损失或声誉风险；

声誉风险：负面舆情、客户投诉、服务纠纷等引发的公众信任危机；

信息科技风险：数据泄露、系统瘫痪、网络攻击等技术风险；

战略风险：战略决策失误、业务创新失控、市场竞争加剧等导致的长期发展风险。

3.2风险识别方法

3.2.1