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客户资料信息保护制度及操作规范

前言

在当前数字化时代，客户资料信息已成为企业核心资产与竞争力的重要组成部分。妥善保护客户资料信息，不仅是遵守法律法规、履行社会责任的基本要求，更是维护企业信誉、保障客户权益、实现可持续发展的关键环节。本制度及操作规范旨在建立一套系统、严谨的客户资料信息保护体系，明确各环节的管理责任与操作标准，确保客户资料信息在全生命周期内得到妥善保管与合规使用。全体员工必须高度重视，严格遵守。

第一章总则

1.1目的与依据

为规范公司客户资料信息的收集、存储、使用、传输、销毁等行为，防范信息泄露、丢失、滥用等风险，保护客户合法权益，依据国家相关法律法规及行业准则，并结合公司实际情况，特制定本制度。

1.2适用范围

本制度适用于公司所有部门及全体员工在业务活动中涉及的客户资料信息的处理与管理。同时，亦对代表公司执行相关业务的合作伙伴、外包服务商具有同等约束力，相关合作协议中应明确包含本制度的核心要求。

1.3基本原则

客户资料信息保护应遵循以下基本原则：

*合法合规原则：所有信息处理活动必须符合国家法律法规及行业规范要求。

*最小必要原则：仅收集与业务目的直接相关且为实现该目的所必需的最少信息。

*明确告知原则：在收集客户信息前，应明确告知客户信息的收集目的、使用范围及保护措施，征得客户同意。

*安全保障原则：采取适当的技术手段和管理措施，保障客户信息的保密性、完整性和可用性。

*责任追溯原则：明确各环节信息处理的责任主体，确保责任可追溯。

第二章客户资料信息的界定与分类分级

2.1客户资料信息的界定

本制度所称客户资料信息，是指公司在业务往来中收集、形成的，能够单独或与其他信息结合识别特定客户身份的信息，以及与客户交易、服务相关的各类数据和资料。

2.2客户资料信息的分类

根据信息内容及敏感程度，客户资料信息可分为：

*基本身份信息：如客户姓名、性别、出生日期、身份证信息（注：此处仅为类别举例，实际操作中严禁未经脱敏处理存储完整敏感证件信息）、联系方式等。

*账户与交易信息：如账户类型、账号（部分展示）、交易记录、支付信息等。

*服务与偏好信息：如服务历史、咨询记录、产品偏好、反馈意见等。

*其他敏感信息：如涉及客户健康状况、家庭情况等可能对客户造成重大影响的信息。

2.3客户资料信息的分级

根据信息一旦泄露、非法提供或滥用可能对客户造成的危害程度，以及对公司声誉和经营可能产生的影响，将客户资料信息划分为不同保护级别（如：普通信息、重要信息、高度敏感信息），并针对不同级别信息制定差异化的保护策略和管控措施。具体分级标准及对应措施由公司信息安全部门另行制定细则。

第三章组织管理与职责分工

3.1组织领导

公司成立客户信息保护工作领导小组，由公司主要负责人担任组长，成员包括相关业务部门、信息技术部门、法务部门、人力资源部门等负责人。领导小组负责统筹规划公司客户信息保护工作，审定相关制度规范，协调解决重大问题。

3.2牵头部门

信息技术部门（或指定的信息安全专职部门）为本制度的牵头管理部门，负责：

*本制度的日常解释、修订与监督执行；

*组织开展客户信息保护宣传教育和培训；

*客户信息安全事件的技术调查与支持；

*制定和实施客户信息安全技术防护方案。

3.3业务部门职责

各业务部门是其职责范围内客户资料信息保护的直接责任主体，负责：

*在业务活动中严格执行本制度及相关操作规范；

*对本部门员工进行客户信息保护意识和技能的培训；

*确保本部门客户信息收集、使用的合法性与必要性；

*配合牵头部门开展客户信息安全检查与事件处置。

3.4员工职责

全体员工均有保护客户资料信息的义务，应：

*严格遵守本制度及相关规定，不泄露、不滥用、不非法交易客户信息；

*妥善保管因工作需要接触到的客户资料，防止遗失或被他人窃取；

*发现客户信息安全隐患或事件时，立即采取初步控制措施并向直接上级及牵头部门报告；

*积极参加客户信息保护培训，提升安全意识和防范能力。

第四章客户资料信息的全生命周期管理

4.1信息收集

*合法性与必要性：收集客户信息必须有明确、合法的业务目的，且限于实现目的所必需的最小范围。不得强制要求客户提供与服务无关的信息。

*告知同意：在收集前，应通过隐私政策、服务协议等方式，清晰、明确地告知客户收集信息的种类、用途、存储期限以及客户享有的权利等。征得客户明示同意后方可收集。对于敏感信息，应单独获得客户的明确授权。

*来源合规：信息收集应直接向客户本人获取，或通过合法、正规的渠道获取。严禁通过窃取、购买、交换等非法方式获取客户信息。

4.2信息存储