银行投资基金销售业务操作规程（试行）.docxVIP

银行投资基金销售业务操作规程（试行）

1总则

1.1目的：规范本行投资基金销售业务行为，强化适当性管理，充分保护金融消费者合法权益，防范销售环节风险，保障基金销售业务合规、有序、健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》《金融机构产品适当性管理办法》《商业银行代理销售业务管理办法》等法律法规及监管要求制定本规程。

1.2适用范围：本规程适用于本行所有开展投资基金销售业务的分支机构及从业人员，覆盖基金销售全流程，包括销售准备、客户评估、产品推介、交易办理、售后服务、风险处置等环节。

1.3核心原则：开展基金销售业务必须坚持“了解产品、了解客户、了解客户风险承受能力”的经营理念，严格落实适当性管理要求，确保将合适的产品销售给合适的客户；严禁违规承诺保本保收益、误导销售、混淆产品属性等行为。

1.4职责分工：总行个人金融部为基金销售业务归口管理部门，负责制定完善管理制度、合作机构及产品准入、人员培训考核等；分支机构负责本机构基金销售业务的具体实施、客户服务及风险防控；销售人员需经培训考核合格取得从业资质后上岗，严格按规程开展销售操作。

2销售前准备

2.1机构与产品准入

2.1.1合作机构准入：总行对基金销售合作机构实行集中统一审批，确保合作机构为依法实施监督管理并持有金融牌照的金融机构。准入审查需重点评估机构资质、风险管理能力、合规经营状况、投资管理团队专业水平等，建立合作机构白名单并动态管理。

2.1.2基金产品准入：本行对销售的基金产品实行准入制管理，由总行履行审批职责。分支机构需销售的基金产品必须纳入总行授权范围，严禁销售未列入准入名单的产品。准入审查需开展尽职调查，全面了解产品结构、投资范围、风险特征、过往业绩、收费标准等，独立开展风险评级，产品风险等级由低到高至少分为一级至五级，若与合作机构评级结果不一致，按孰高原则采用。

2.2人员准备

2.2.1资质要求：销售人员必须取得基金从业资格，经本行基金销售业务专项培训考核合格后，方可从事基金销售相关工作。

2.2.2持续培训：总行及分支机构需定期组织销售人员开展培训，内容包括监管政策、业务知识、产品信息、适当性管理要求、风险处置流程等，确保销售人员充分掌握所售产品的属性特征及风险水平，培训记录妥善留存。

2.3系统与物料准备

2.3.1系统检查：每日营业前，销售人员需检查基金销售业务系统（含线上渠道系统）运行正常，功能完整，数据传输顺畅；确认客户风险评估模块、交易办理模块、录音录像模块等可正常使用，若发现系统异常立即上报运维部门处理。

2.3.2物料准备：准备齐全合规的基金销售宣传资料，宣传资料需由合作机构提供或经总行审批，首页显著位置需标明合作机构名称及“本产品由××机构（合作机构）发行与管理，××银行作为代销机构不承担产品的投资和兑付责任”的声明；严禁使用未经审批的宣传资料，严禁篡改、夸大产品信息。

3核心销售流程操作规范

3.1客户身份识别与风险承受能力评估

3.1.1身份识别：销售人员需首先核实客户身份信息，自然人客户需提供有效身份证件，法人或其他组织客户需提供营业执照、授权委托书等资料，确认客户身份真实有效，符合基金销售对象资质要求，严禁向无民事行为能力人销售基金产品，向限制民事行为能力人销售需经法定代理人同意且仅限低风险产品。

3.1.2风险评估：首次购买基金产品的客户，必须完成风险承受能力评估。评估需通过本行指定系统开展，销售人员需引导客户真实、准确、完整填写评估问卷，不得代替客户评估或影响评估结果真实性。评估内容需涵盖客户财务状况、投资经验、投资目标、风险偏好等核心信息，评估结果有效期原则上为一年。对同一客户单日评估不得超过二次，年度累计不得超过八次。

3.1.3评估结果应用：销售人员需根据评估结果确定客户风险承受能力等级，仅可向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力等级的基金产品。若客户风险承受能力等级与拟购产品风险等级不匹配，严禁主动推介，客户坚持购买的，需签署自愿承担风险声明书并留存相关记录。向六十五周岁以上客户销售高风险产品的，需履行特别注意义务，包括追加信息了解、强化风险提示、给予更多考虑时间等。

3.2产品推介与风险提示

3.2.1产品介绍：销售人员需向客户全面、客观介绍基金产品的基本信息，包括产品类型、发行机构、投资范围、风险等级、收费标准、申购赎回规则、过往业绩等，不得隐瞒关键信息或进行虚假宣传。严禁将基金产品与存款、银行理财产品混淆销售，严禁违规承诺保本保收益或夸大产品收益。

3.2.2风险提示：销售人员需以显著方式向客户揭示基金产品的投资风险，包括市场风险、流动性风险、管理风险等，明确告知客户“基金有风险，投资需谨慎”。对于高风险基金产品，需重点提示本金损失风险，确保客户充分理解产品风险特