2026版中级银行从业资格（官方）-公司信贷2参考试题库历年考点答案解析5套试卷版.docxVIP

2026版中级银行从业资格（官方）-公司信贷2参考试题库历年考点答案解析（第1套）

一、选择题

从给出的选项中选择正确答案（共20题）

1、某制造业企业因缺乏固定资产申请流动资金贷款，银行应首先要求其提供哪种增信措施？

A.信用贷款

B.抵押贷款

C.担保贷款

D.组合贷款

【参考答案】C

【解析】抵押贷款需企业提供合格抵押物，但题目明确企业缺乏固定资产，故抵押贷款不可行。信用贷款（A）通常适用于优质客户且需补充担保，而担保贷款（C）通过第三方（如银行授信的保证人）降低风险，符合题意。组合贷款（D）需同时使用多种增信方式，不满足“优先”要求。

2、根据银保监五级分类，某企业贷款连续两期未还本付息，应归为哪一类？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.损失类

【参考答案】B

【解析】五级分类中，正常类（A）指按期足额还款；关注类（B）指存在潜在风险需关注，如连续两期逾期或存款余额不足月供两期；次级类（C）指预计损失30%-50%；损失类（D）指损失超过50%。题目描述符合关注类标准，需银行采取纠正措施。

3、根据公司信贷风险分类标准，下列哪项属于关注类贷款？

A.逾期超过90天的贷款

B.不良贷款率超过5%的贷款

C.还款来源存在重大不确定性

D.债务主体已进入破产重组程序

A.选项A

B.选项B

C.选项C

D.选项D

【参考答案】A

【解析】根据银保监规定，关注类贷款指借款人存在潜在风险但尚未形成重大损失，具体表现为逾期超过30天但未达90天，或存在其他潜在风险因素。选项A逾期超过90天属于不良贷款范畴，而选项C、D分别对应次级类和可疑类贷款。选项B不良率超过5%属于统计指标，不直接对应风险分类标准。

4、企业申请信用贷款时，银行通常要求抵押物价值不低于贷款金额的多少倍？

A.1.2倍

B.1.5倍

C.2倍

D.3倍

A.选项A

B.选项B

C.选项C

D.选项D

【参考答案】C

【解析】抵押贷款中，抵押物价值需覆盖贷款本息且通常要求价值不低于贷款金额的1.5-2倍，以覆盖评估折价、处置成本等风险。选项C符合主流风控要求，而选项A、B为常见抵押率下限，选项D抵押率过高不符合商业逻辑。信用贷款因无抵押物，抵押率要求不适用，但题干明确为抵押物相关场景。

5、根据公司信贷五级分类法，下列哪类贷款属于风险可控且正常经营状态的贷款？

A.关注类

B.次级类

C.正常类

D.不良类

【参考答案】C

【解析】公司信贷五级分类法中，正常类贷款指借款主体还款能力正常，能按期足额偿还本息，风险处于可控状态。关注类（A）指存在潜在风险需关注，次级类（B）指还本付息存在较大问题，不良类（D）指贷款无法收回或收回后损失较大。因此正确答案为C。

6、某企业申请项目贷款，银行在审查还款计划时，通常优先考虑哪种还款方式？

A.等额本金

B.分期偿还本金

C.按年付息

D.阶梯式还款

【参考答案】B

【解析】分期偿还本金（B）是项目贷款的常见还款方式，其优势在于初期还款压力小，适合项目前期收益较低阶段，同时可降低银行长期风险。等额本金（A）前期还款压力较大，阶梯式（D）需明确还款递增规则，按年付息（C）适用于短期融资。因此分期偿还本金更符合项目贷款特点。

7、根据银行信贷风险管理要求，以下哪项属于不良贷款？

A.贷款本金逾期90天内未偿还

B.贷款本金逾期90天且预计损失超过10%

C.客户近期财务状况良好但未及时还款

D.贷款合同约定还款日为次月5日，实际还款日为5月5日

A.D

【参考答案】B

【解析】不良贷款需满足逾期90天且预计损失超过10%的双重要件（选项B）。选项A为关注类贷款，选项C属于信用风险但未达不良标准，选项D因还款日计算错误导致混淆。五级分类法中，不良贷款（Non-PerformingLoan）需严格区分逾期天数与损失程度。

8、某客户申请信用贷款，但抵押物价值不足贷款额度的50%，银行通常会如何处理？

A.直接拒绝贷款申请

B.要求追加抵押物或信用担保

C.降低贷款利率以补偿风险

D.暂停该客户所有贷款业务

A.D

【参考答案】B

【解析】抵押物不足时，银行需通过追加抵押物（如房产、设备）或引入第三方信用担保（如连带责任保证）来覆盖风险（选项B）。选项A过于绝对，银行可能通过增信措施放贷；选项C与风险控制无关；选项D属于过度风险规避，不符合审慎经营原则。抵押担保覆盖率是信贷审批的核心指标之一。

9、根据授信风险分类标准，当借款人财务指标出现恶化或出现异常，但尚未明显影响其还款能力时，应划分为（）。

A.正常类贷款