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风控审核笔试题目及答案

一、单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种不属于信用风险的表现形式？

A.违约风险

B.市场波动风险

C.还款能力下降风险

D.信用评级下降风险

答案：B

2.风险识别的第一步是？

A.收集资料

B.确定风险类型

C.进行风险评估

D.制定应对策略

答案：A

3.下列哪项指标主要用于衡量流动性风险？

A.资产负债率

B.流动比率

C.净资产收益率

D.市盈率

答案：B

4.以下不属于风险转移的方式是？

A.保险

B.担保

C.风险对冲

D.出售风险资产

答案：C

5.风险监控的主要目的是？

A.发现新风险

B.评估风险大小

C.确保风险应对措施有效

D.识别风险来源

答案：C

6.信用评分模型主要用于评估？

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：B

7.压力测试的主要作用是？

A.评估正常市场状况下的风险

B.发现风险偏好

C.评估极端市场情况下的风险承受能力

D.确定风险限额

答案：C

8.风险文化的核心是？

A.风险管理制度

B.风险管理人员素质

C.风险管理理念

D.风险管理流程

答案：C

9.以下哪类数据对风险评估最为关键？

A.财务数据

B.行业数据

C.宏观经济数据

D.以上都是

答案：D

10.风险偏好通常由什么决定？

A.管理层

B.股东

C.监管机构

D.客户

答案：A

二、多项选择题（每题2分，共10题）

1.常见的风险评估方法有？

A.专家打分法

B.层次分析法

C.敏感性分析

D.情景分析

答案：ABCD

2.操作风险的成因包括？

A.人为失误

B.系统故障

C.内部欺诈

D.外部事件

答案：ABCD

3.流动性风险管理的策略有？

A.资产流动性管理

B.负债流动性管理

C.资金集中管理

D.流动性应急计划

答案：ABCD

4.信用风险的管理措施包括？

A.信用评级

B.授信管理

C.贷款担保

D.风险预警

答案：ABCD

5.风险应对策略主要有？

A.风险规避

B.风险降低

C.风险转移

D.风险接受

答案：ABCD

6.市场风险包括？

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

答案：ABCD

7.风险管理制度应涵盖？

A.风险识别流程

B.风险评估标准

C.风险应对措施

D.风险监控机制

答案：ABCD

8.影响企业风险状况的内部因素有？

A.企业治理结构

B.企业经营策略

C.员工素质

D.财务状况

答案：ABCD

9.风险数据的来源有？

A.企业内部系统

B.第三方数据提供商

C.监管机构发布数据

D.行业研究报告

答案：ABCD

10.风险管理的目标包括？

A.确保企业稳健经营

B.保护利益相关者利益

C.符合监管要求

D.提升企业价值

答案：ABCD

三、判断题（每题2分，共10题）

1.风险就是不确定性，所有不确定性都是风险。（×）

2.信用风险只存在于信贷业务中。（×）

3.风险评估结果一旦确定就不会改变。（×）

4.风险转移可以完全消除风险。（×）

5.操作风险主要是由外部因素引起的。（×）

6.流动性风险只会在金融危机时出现。（×）

7.风险文化对风险管理工作影响不大。（×）

8.市场风险的大小只取决于市场波动幅度。（×）

9.风险监控只需要关注已识别的风险。（×）

10.风险偏好是固定不变的。（×）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述风险识别的主要方法。

答案：主要方法有文件审查，查阅企业相关资料；问卷调查，向相关人员收集信息；头脑风暴，组织人员共同探讨；流程图分析，梳理业务流程找风险点；现场观察，实地查看运营情况。

2.说明信用风险评估的主要指标。

答案：主要指标包括偿债能力指标，如资产负债率、流动比率；盈利能力指标，如净利润率、净资产收益率；营运能力指标，如应收账款周转率、存货周转率；还有信用记录、行业地位等非财务指标。

3.简述风险应对中风险降低的措施。

答案：风险降低措施有风险控制，如完善内控流程减少操作失误；风险分散，投资多种资产分散风险；风险补偿，预留风险准备金弥补损失等，以此降低风险发生可能性或影响程度。

4.简述风险管理的基本流程。

答案：基本流程为风险识别，找出潜在风险；风险评估，衡量风险可能性与影响程度；风险应对，制定并实施策略；风险监控，跟踪风险状态与措施效果，适时调整策略。

五、讨论题（每题5分，共4题）

1.讨论如何在企业中有效建立风险文化。

答案：要通过培训提升员工风险意识，让员工了解风险重