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银行电子渠道安全运维规范

一、引言

随着信息技术的飞速发展和金融服务模式的持续创新，银行电子渠道已成为客户办理业务、获取金融服务的主要途径，其便捷性与高效性极大地提升了客户体验和银行运营效率。然而，电子渠道在带来巨大价值的同时，也面临着日益严峻的网络安全威胁，如网络攻击、数据泄露、钓鱼欺诈等。这些威胁不仅可能导致银行声誉受损、经济损失，更可能危及客户资金安全和金融市场稳定。因此，建立并严格执行一套科学、系统、完善的银行电子渠道安全运维规范，对于保障电子渠道的持续、稳定、安全运行至关重要。本规范旨在明确银行电子渠道安全运维的总体要求、组织架构、具体措施及保障机制，为相关工作提供指导性框架。

二、总体原则与目标

（一）总体原则

1.安全优先，预防为主：将信息安全置于电子渠道运维工作的首位，树立“没有网络安全就没有金融安全”的理念。通过建立健全安全防护体系，加强日常监控与风险排查，实现对安全风险的早发现、早预警、早处置。

2.全面覆盖，突出重点：安全运维应覆盖电子渠道的所有环节，包括网络、系统、应用、数据、终端及人员操作等。同时，针对关键业务系统、核心数据资产和高风险操作环节，应采取更为严格的管控措施。

3.规范操作，责任到人：建立清晰的安全操作规程和流程，明确各岗位的安全职责与权限，确保各项安全措施落到实处，责任追溯到人。

4.技术与管理并重：充分利用先进的安全技术手段构建防护屏障，同时加强安全管理制度建设、人员意识培养和流程优化，形成技术与管理协同发力的安全保障体系。

5.持续改进，动态调整：网络安全威胁和攻击手段不断演变，安全运维工作也需与时俱进。应定期对安全运维体系进行评估与审计，根据内外部环境变化和实际运行情况，持续优化安全策略和控制措施。

（二）总体目标

1.保障系统稳定运行：确保电子渠道各相关系统7x24小时稳定、高效运行，减少因安全事件导致的服务中断。

2.保护客户信息安全：严格保护客户身份信息、账户信息、交易信息等敏感数据，防止数据泄露、丢失或被篡改。

3.防范各类安全风险：有效抵御黑客攻击、病毒感染、钓鱼欺诈、内部作案等各类安全威胁，保障资金交易安全。

4.满足合规监管要求：确保电子渠道安全运维工作符合国家法律法规、行业监管规定及银行内部安全政策。

5.提升应急处置能力：建立健全安全事件应急响应机制，提升对突发安全事件的快速响应和恢复能力。

三、组织架构与职责分工

银行应建立健全电子渠道安全运维的组织领导体系，明确各相关部门和岗位的职责，形成统一指挥、分工负责、协同配合的工作格局。

（一）组织架构

1.高级管理层：负责审定电子渠道安全战略、政策和重大安全事项，提供必要的资源保障。

2.信息安全委员会（或类似机构）：作为跨部门的协调决策机构，负责统筹推进电子渠道安全工作，审议安全规划、评估安全风险、协调解决重大安全问题。

3.科技部门（或信息技术部）：作为电子渠道安全运维的主要实施部门，负责技术架构搭建、系统开发测试、日常运行维护、安全技术防护、应急响应技术支持等。

4.风险管理部门（或合规部门）：负责对电子渠道安全风险进行识别、评估和监测，提出风险控制建议，监督安全政策和规范的执行情况，确保合规性。

5.业务部门：负责本部门相关电子渠道业务需求的安全合理性审核，配合开展业务连续性计划制定与演练，及时反馈业务层面的安全风险。

6.运营管理部门（或客户服务部门）：负责在业务运营和客户服务过程中收集、反馈安全相关信息，配合处理客户安全事件。

（二）职责分工

*科技部门：具体承担电子渠道基础设施、网络、系统、应用的安全运维工作，包括安全设备配置与管理、漏洞扫描与修复、安全补丁管理、日志审计、入侵检测与防御、数据备份与恢复等。

*风险管理/合规部门：制定和完善电子渠道安全管理制度与流程，组织开展安全合规检查与审计，对违规行为进行认定与处理，跟踪监管政策变化并推动落实。

*业务部门：在业务设计和推广中充分考虑安全因素，配合进行安全需求分析和测试，组织员工学习安全知识，提高风险防范意识。

*所有员工：严格遵守银行电子渠道安全管理规定，妥善保管个人操作账号和密码，发现安全隐患或可疑情况及时报告。

四、安全运维管理具体要求

（一）环境与基础设施安全

1.物理环境安全：电子渠道相关的机房、数据中心应符合国家及行业关于物理安全的标准，具备完善的门禁、监控、消防、温湿度控制等设施，严格限制无关人员进入。

2.网络环境安全：

*网络架构：应采用分层、分区的网络架构，合理划分安全域，实施严格的访问控制策略。电子渠道系统应部署在独立的、安全的网络区域。

*访问控制：严格控制网络设备的管理访问，采用SSH等加密方式，禁用telnet等不安