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金融学毕业实习总结

金融学毕业实习总结

一、实习单位及岗位概述

2023年7月至10月，我在中国建设银行XX分行公司业务部完成了为期三个月的毕业实习。该分行是建设银行在华东地区的重要分支机构，公司业务部主要负责对公客户的服务与维护，涵盖信贷业务、结算服务、现金管理、国际业务等多个领域。作为部门实习生，我的岗位是信贷助理，协助客户经理开展企业授信业务的全流程工作，包括贷前调查、资料整理、报告撰写、贷后管理等环节。通过实习，我将四年金融学理论知识与银行业务实践相结合，深入了解了商业银行公司业务的运作模式与风险管理逻辑。

二、实习内容与过程

（一）岗前培训与业务熟悉（第1-2周）

实习初期，部门为我安排了系统的岗前培训，内容涵盖银行规章制度、业务流程、风险控制要求及内部系统操作。重点学习了《商业银行授信工作尽职指引》《流动资金贷款管理办法》等监管文件，以及建设银行三查三比（贷前调查、贷时审查、贷后检查；比信用、比实力、比效益）的信贷原则。在导师指导下，我熟练掌握了企业征信系统、信贷管理系统（CMS）的操作方法，学会了通过系统查询企业信用报告、财务报表、关联关系等关键信息。

（二）贷前调查：数据收集与风险识别（第3-6周）

贷前调查是信贷业务的基础环节，我的主要工作包括协助客户经理收集企业授信资料，对财务数据进行初步分析，并实地走访企业经营场所。期间参与了5家企业的授信项目，涉及制造业、批发零售业、新能源等行业。

以某新能源企业为例，该企业申请5000万元流动资金贷款，用于原材料采购。我负责收集其近三年财务报表、纳税证明、购销合同、水电费缴纳记录等资料，并通过Wind数据库提取行业数据，进行横向对比分析。在财务分析中，我运用金融学课程中学到的比率分析法，计算了企业近三年的流动比率（1.2、1.15、1.08）、速动比率（0.85、0.82、0.79）、资产负债率（65%、68%、70%）和销售利润率（8.5%、7.8%、6.9%）。数据显示，企业偿债能力逐年下降，盈利能力持续承压，需重点关注其存货周转率（从3.2次降至2.5次）和应收账款周转率（从4.5次降至3.8次）的变化。

实地走访中，我协助核查企业实际产能、库存情况、生产设备运行状态，并访谈了企业财务总监。通过对比企业提供的ERP系统数据与仓库实际库存，发现其存货账实存在约5%的差异，这一情况被纳入贷前调查报告的风险提示部分，为后续审批提供了重要参考。

（三）信贷报告撰写：逻辑构建与专业表达（第7-10周）

在导师指导下，我开始参与贷前调查报告的撰写初稿。报告需涵盖企业基本情况、行业分析、财务分析、担保情况、风险评价及授信方案等内容，要求数据准确、逻辑严谨、结论客观。撰写过程中，我深刻体会到金融理论对实践的指导作用：运用波特五力模型分析企业所处行业的竞争格局，通过DCF现金流折现模型对企业未来现金流进行预测，结合SWOT分析法评估企业优势与风险。

某制造业企业的报告中，我针对其技术专利优势（拥有12项发明专利）和行业政策支持（国家十四五规划重点扶持的高端装备制造），提出了短期流动资金贷款+中长期技术改造贷款的组合授信方案，并设计了分期还款计划与风险预警指标（如资产负债率超过75%触发重新评估）。该报告经客户经理修改后通过分行审批，最终获批授信额度4000万元，期限3年。

（四）贷后管理：风险监控与预警（第11-12周）

贷后管理是防范信贷风险的关键环节。我协助导师对3家存量贷款企业进行季度贷后检查，重点关注企业现金流、经营状况、抵质押物价值变化等情况。通过比对企业每月财务报表与银行流水，发现某批发零售企业销售额较上月下降20%，但应收账款余额上升15%，存在回款风险。我们立即与企业沟通，了解到其下游客户出现资金链问题，随即建议企业通过应收账款保理业务回笼资金，并调整了贷款还款计划，有效规避了潜在风险。

此外，我还参与了部门组织的金融科技在贷后管理中的应用专题学习，了解到银行正在通过大数据分析、人工智能等技术构建风险预警模型，例如通过企业用电量、纳税额、社保缴纳等非财务数据，提前识别经营异常信号，这让我深刻感受到金融科技对传统信贷业务的革新作用。

三、实习收获与专业认知提升

（一）理论与实践的深度融合

实习前，我对金融知识的理解多停留在课本理论层面；实习后，这些理论在实践中得到了验证与深化。例如，公司金融中的MM理论在现实中受到税收、破产成本等因素的影响，企业实际资本结构决策需平衡税盾效应与财务风险；风险管理中的5C信用评估法（品德、能力、资本、抵押、条件）在贷前调查中需结合量化指标与定性分析，不能简单依赖财务数据。某企业虽然资产