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收银防诈骗培训

演讲人：

2025-11-08

1

培训目标与重要性

CONTENTS

2

常见诈骗类型解析

3

诈骗识别信号

4

防范措施实施

目录

5

应对诈骗步骤

6

总结与强化

01

培训目标与重要性

识别常见诈骗手段

包括假币、伪造信用卡、调包计、虚假退款等，通过案例分析帮助员工掌握诈骗行为的典型特征和操作流程。

评估经济损失影响

法律后果分析

理解诈骗风险危害

详细讲解诈骗行为对企业营收、现金流及品牌声誉的长期负面影响，量化可能造成的直接和间接损失。

明确参与或疏忽导致诈骗成功的法律责任，包括民事赔偿、行政处罚甚至刑事责任，强化合规意识。

行为异常识别训练

教授使用验钞机、POS机风控提示、电子支付验证系统等工具，结合人工观察形成双重防护机制。

技术工具辅助识别

心理防线构建

针对诈骗者的心理操控手法（如制造紧迫感、冒充权威），提供反操控话术和标准化应对策略。

通过模拟场景演练，培养员工对顾客异常行为（如频繁更换支付方式、催促操作）的敏感度，建立“怀疑-验证”流程。

提升员工警觉意识

对高金额交易、异常退款等关键操作实施双人交叉验证，确保每笔资金变动均有可追溯记录。

双人复核制度

规范收银系统操作权限分级，强化交易数据加密存储，定期审计日志以防止内部漏洞。

数据加密与权限管理

针对已发生的诈骗事件，建立包含冻结账户、保留证据、报警对接等步骤的标准化响应流程，最大限度减少损失。

应急预案制定

保护企业财务安全

02

常见诈骗类型解析

假钞辨别特征

真钞通常具有清晰的水印和嵌入式安全线，透光观察时可见完整图案；假钞水印模糊或缺失，安全线可能为印刷而非嵌入。

水印与安全线

凹凸触感

荧光反应与变色油墨

真钞采用凹版印刷技术，触摸时有明显凹凸感（如面额数字、人物衣领）；假钞多为平版印刷，触感平滑无立体效果。

真钞在紫外光下显示特定荧光图案（如纤维丝），部分面额数字会随角度变色；假钞荧光反应异常或变色效果不自然。

退款欺诈手段

虚假退货凭证

诈骗者伪造购物小票或电子凭证，要求退换未实际购买的商品，甚至以高价商品替换低价商品进行套利。

调包计

顾客声称商品有质量问题要求退款，实际退回的是外观相似但已损坏的仿品或空包装，利用收银员疏忽完成欺诈。

重复退款

同一笔交易多次申请退款（如线上支付后谎称未到账），或利用系统延迟在多个终端重复操作骗取资金。

信用卡诈骗案例

盗刷克隆卡

诈骗者通过侧录设备复制他人信用卡信息，制作克隆卡消费，交易时常表现出匆忙、回避核对签名等异常行为。

无卡交易欺诈

在酒店、租车等场景故意刷取高额预授权，后续以争议交易为由拒付，导致商户实际资金损失。

盗取信用卡信息后通过线上支付平台盗刷，或伪造持卡人身份致电银行要求更改绑定手机号以获取验证码。

超额预授权

03

诈骗识别信号

可疑行为迹象

频繁更换支付方式

顾客在结账时反复尝试不同支付方式（如现金、信用卡、移动支付等），可能是在测试收银系统的漏洞或分散收银员注意力。

02

04

03

01

分散注意力行为

顾客通过故意掉落物品、大声交谈或制造混乱转移收银员注意力，趁机调换商品标签或窃取现金。

过度关注收银流程

顾客异常关注收银员操作步骤，尤其是对扫码枪、POS机或现金抽屉的位置表现出强烈兴趣，可能为后续诈骗做准备。

多人协作干扰

多名顾客同时结账时，其中一人故意拖延时间或制造纠纷，同伙则趁机实施调包、假币兑换等行为。

顾客使用大量小额纸币支付高额商品，或反复要求找零并更换钞票面额，可能存在假币混入或找零诈骗。

同一张信用卡多次提示“密码错误”或“余额不足”，但顾客坚持继续尝试，可能为盗刷或测试信用卡有效性。

顾客以“商品质量问题”或“买错型号”为由频繁要求退款，且退款账户与原支付账户不一致，需警惕套现或洗钱行为。

移动支付时出现“账户异常”“风险提示”等弹窗，或顾客要求扫描非官方收款码，可能存在账户盗用或伪造支付凭证。

交易异常特征

大额现金支付异常

信用卡多次刷卡失败

退款请求频繁

电子支付异常提示

顾客异常表现

拒绝提供身份信息

顾客在购买高价值商品或办理会员卡时，刻意回避填写个人信息（如电话、身份证号），可能涉及黑产交易或身份伪装。

情绪紧张或催促

顾客结账时表现出明显焦虑（如频繁看表、出汗），或无理催促收银员“跳过验证步骤”，需警惕其试图掩盖诈骗行为。

刻意遮挡监控区域

顾客在支付过程中用身体、包袋等遮挡收银台摄像头，或选择监控死角完成交易，通常伴随调包、假币等行为。

异常退货行为

顾客退货时无法提供原始购物凭证，或商品包装有明显拆封痕迹却声称“未使用”，可能涉及商品调换或恶意退货。

04

防范措施实施

标准操作流程规范

严格执行双人复核制度

定期更新防诈骗案例库

每笔交易需由两名收银员共同核对金额、商品信息及支付凭证，确保交易数据准确无误，避免人