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兴隆大家庭会员卡制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国公司法》《企业内部控制基本规范》等国家相关法律法规，结合《兴隆大家庭集团母公司企业合规管理办法》及公司内部管理实际需求制定。旨在规范会员卡业务的运营管理，防范操作风险、信用风险及合规风险，保障公司资产安全与品牌声誉，提升客户服务体验与市场竞争力。

第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖会员卡的设计、发行、销售、积分管理、挂失补办、系统维护等全流程业务场景，以及线上渠道与线下门店的协同管理。

第三条本制度下列术语含义：

（一）“会员卡专项管理”指公司针对会员卡业务开展的制度设计、风险防控、合规审查、应急处置等系统性管理活动。

（二）“专项风险”指在会员卡业务中可能引发资金损失、客户投诉、品牌声誉受损或法律纠纷的潜在风险。

（三）“合规管理”指依据法律法规、行业准则及公司内部规章，对会员卡业务实施的全流程控制与监督。

第四条会员卡专项管理遵循“全面覆盖、责任到人、风险导向、持续改进”的核心原则。即覆盖所有业务环节与层级主体，明确各级管理职责；以风险防控为核心目标，动态调整管控措施；建立常态化评估改进机制，优化管理效能。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人对公司会员卡专项管理负总责，承担领导责任；分管领导为直接责任人，负责专项管理的组织协调与决策执行。

第六条设立会员卡专项管理领导小组，由公司主要负责人牵头，分管领导任组长，财务部、市场部、信息技术部、法务部等部门负责人为成员。领导小组负责统筹会员卡业务的战略规划、重大风险决策、跨部门协调及督导考核。

第七条专项管理领导小组下设办公室，挂靠市场部，负责领导小组决议的落实、日常联络与资料管理。主要职能包括：

（一）统筹会员卡专项管理制度的建设与修订；

（二）组织跨部门的风险排查与应急演练；

（三）汇总分析专项管理成效，向领导小组报告。

第八条牵头部门（市场部）职责：

（一）负责会员卡产品设计与需求分析，确保产品符合合规要求；

（二）统筹会员卡销售渠道管理，规范终端行为；

（三）牵头开展积分体系优化与客户关系维护；

（四）定期对专项管理制度执行情况进行监督考核。

第九条专责部门职责：

（一）财务部：审核会员卡业务相关资金审批流程，确保资金使用合规；

（二）信息技术部：负责会员卡系统开发与运维，保障数据安全与系统稳定；

（三）法务部：提供会员卡业务的法律合规意见，审核重大合同条款。

第十条业务部门及下属单位职责：

（一）门店及线上渠道：严格执行销售规范，严禁价格欺诈、虚假宣传；

（二）客服中心：规范挂失补办流程，及时响应客户投诉；

（三）各区域单位：落实本区域专项管理要求，定期上报业务数据。

第十一条基层执行岗责任：

（一）员工需签署岗位合规承诺书，熟知操作规范；

（二）发现异常情况或潜在风险，须第一时间上报，不得隐瞒或迟报。

第三章专项管理重点内容与要求

第十二条会员卡产品设计规范：

（一）产品设计需包含功能说明、风险提示及退卡条款，字体字号清晰可辨；

（二）会员等级、积分规则需提前公示，确保公平透明。

第十三条发行与销售管理：

（一）发行渠道须经审批备案，严禁无资质第三方参与；

（二）销售过程须明示充值上限、资金监管方式，避免诱导过度消费。

第十四条积分管理规范：

（一）积分规则须书面化，兑换比例合理，兑换流程便捷；

（二）积分调整需提前公告，调整幅度不得低于上期水平。

第十五条挂失补办流程：

（一）挂失需即时生效，补办须验证身份信息，防止冒领；

（二）挂失有效期设定为自办理日起30日，续期需重新验证。

第十六条系统数据安全：

（一）会员信息需加密存储，访问权限分级管理；

（二）定期开展系统漏洞排查，数据传输需加密防护。

第十七条异常交易监控：

（一）设置交易限额，单笔充值金额超过X万元需双人复核；

（二）建立异常交易数据库，对高频异常行为进行预警。

第十八条客户权益保护：

（一）明确投诉处理时限，重大投诉须升级处理；

（二）会员权益变更需书面通知，变更前需征得客户同意。

第四章专项管理运行机制

第十九条制度动态更新机制：

（一）每年X月组织专项管理评审，根据法规变化、业务调整修订制度；

（二）重大政策变动须30日内完成制度对接。

第二十条风险识别预警机制：

（一）每月开展风险排查，重点检查资金安全、数据泄露、违规销售；

（二）风险等级分为三级，红色预警需立即启动应急响应。

第二十一条合规审查机制：