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基金公司销售员告知书

为规范基金销售行为，保护投资者合法权益，维护基金市场秩序，本公司依据《证券投资基金法》《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》《证券期货投资者适当性管理办法》等法律法规及监管要求，结合公司内部控制制度，就基金销售人员（以下简称“销售人员”）在开展基金销售活动中的行为规范、责任义务及禁止性要求作出如下告知，请严格遵照执行。

一、销售行为基本准则

销售人员作为基金销售活动的直接执行者，需始终秉持“客户利益优先”原则，将合规性要求贯穿销售全流程，确保销售行为合法、透明、审慎。

（一）合规性基础要求

1.资质与授权：销售人员须通过基金从业资格考试，取得中国证券投资基金业协会（以下简称“中基协”）颁发的从业资格证书，并在公司完成执业注册后方可开展销售活动。严禁未取得资质或超授权范围销售（包括但不限于代销非本公司合作机构的基金产品、销售未在监管部门备案的金融产品）。

2.信息公示义务：在销售场所（含线下网点、线上平台）显著位置公示销售人员姓名、照片、执业证书编号及投诉渠道，确保投资者可核实销售人员身份真实性。线上销售页面需设置“基金销售资质查询”链接（指向中基协官网），便于投资者自主查验。

（二）职业操守要求

销售人员应恪守诚实信用原则，严禁利用职务便利谋取不正当利益。具体包括：

-不得接受或向客户索取财物、消费卡、礼品等；

-不得与客户约定分享投资收益或共担投资损失；

-不得利用客户信息从事与销售无关的活动（如推荐非公开产品、泄露给第三方）；

-不得诋毁其他基金管理人、基金销售机构或其他销售人员的声誉。

二、投资者适当性管理要求

投资者适当性管理是基金销售的核心环节，销售人员需严格落实“了解客户（KYC）”“了解产品（KYP）”“匹配销售”的全流程要求，确保将合适的产品销售给合适的投资者。

（一）全面了解投资者信息

销售人员需通过书面问卷、系统测评、面对面访谈等方式，全面收集投资者以下信息，并确保信息真实、准确、完整：

1.基本信息：姓名、身份信息、联系方式、职业、年龄等；

2.财务状况：收入来源、数额及稳定性，可用于投资的资产规模，债务情况等；

3.投资目标：投资期限、收益预期、流动性需求等；

4.风险承受能力：通过公司统一提供的《投资者风险承受能力测评问卷》评估，测评结果分为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型五类，有效期不超过2年（期间投资者信息发生重大变化需重新评估）；

5.投资经验：投资品种（股票、基金、债券等）、投资年限、过往投资盈亏情况等。

特别提示：对于60周岁以上老年投资者、首次参与基金投资的投资者、风险测评结果为保守型的投资者，需增加“双录”（录音录像）环节，重点确认其对产品风险的理解程度及投资决策的自主性。

（二）准确评估产品风险等级

销售人员需熟悉所销售基金产品的风险特征，依据公司内部《基金产品风险等级评估表》对产品进行分级（R1至R5级），评估维度包括：

-产品类型（股票型、混合型、债券型、货币型、QDII等）；

-投资范围（是否投资衍生品、境外资产等）；

-历史波动率、最大回撤等量化指标；

-基金管理人投资策略的稳定性、基金经理从业经验等。

示例说明：某股票型基金投资于A股市场，股票仓位80%-95%，近3年年化波动率25%，最大回撤-30%，则风险等级评定为R4（中高风险）；某货币市场基金主要投资于银行存款、同业存单等低风险资产，风险等级评定为R1（低风险）。

（三）严格执行产品与投资者匹配规则

销售人员需根据投资者风险承受能力（C1至C5级）与产品风险等级（R1至R5级）进行匹配，具体规则如下：

-C1（保守型）投资者：仅可匹配R1级产品；

-C2（稳健型）投资者：可匹配R1、R2级产品；

-C3（平衡型）投资者：可匹配R1-R3级产品；

-C4（成长型）投资者：可匹配R1-R4级产品；

-C5（进取型）投资者：可匹配所有R1-R5级产品。

对于超出投资者风险承受能力的产品（即“不匹配”情形），销售人员应拒绝销售；若投资者主动要求购买，需签署《风险不匹配警示及投资者确认书》，明确告知产品风险特征、可能损失范围，并确认其已充分理解风险且自行承担投资后果。

三、风险揭示与信息告知规范

基金投资存在本金损失风险，销售人员需以清晰、易懂的方式向投资者充分揭示产品风险，禁止选择性告知或误导性陈述。

（一）必须揭示的核心风险

1.市场风险：基金净值受宏观经济、行业政策、市场波动等因素影响可能下跌，投资者可能面临本金损失；

2.管理风险：基金管理人投资策略失误、基金经理更换