银行工作自我评价总结.docxVIP

银行工作自我评价总结

第一章岗位与组织画像

1.1所在机构

中国工商银行××省分行营业部公司金融部（二级部），编制38人，下设客户发展、产品管理、风险控制、综合运营四条纵向线，横向对接14家一级支行、6家县域支行。

1.2个人定位

2019年7月入行，定岗对公客户经理（助理级），2021年10月通过总行“青年英才”遴选，转岗公司金融部产品管理岗，职级晋升至经理三级，直接汇报人为部门副总经理。岗位职责可拆为三大板块：

①负债端：对公存款日均规模42.3亿元，年增量任务6亿元；

②资产端：公司贷款净增18.7亿元，其中制造业中长期贷款占比不低于35%；

③中收端：托管、投行、票据、结售汇及顾问类中收合计1.04亿元。

第二章近三年核心工作履历

2.12019—2020年：客户经理助理

①牵头××市轨道交通4号线PPP项目银团，份额9.8亿元，利率LPR+80BP，期限18年；

②使用“天眼”大数据筛查工具，建立46户“白名单”，实现2020年对公存款日均新增4.6亿元；

③撰写《轨道交通行业授信审查模板》，被省行风险管理部采纳为2021年度范本。

2.22021年：产品管理岗

①设计“工银智造贷”批次产品，引入财政贴息1.5%，将制造业中长期贷款利率下拉58BP，全年投放7.4亿元；

②搭建“票据池+秒贴”组合方案，为63家中小微客户节约财务费用1182万元，带动托管费收入1900万元；

③牵头制定《公司客户分层分类营销指引》，将1200户企业按“规模—行业—贡献”三维矩阵拆成18个子客群，匹配9套差异化产品包，营销成功率由21%提升至39%。

2.32022年：项目责任人

①主导××集团10亿元超短融承销，实现中收1450万元，刷新省行单只债务融资工具中收纪录；

②作为联合牵头行，投放全国首单“可持续发展挂钩+碳减排”双标签银团贷款5亿元，利率与碳减排量挂钩，每年可核减二氧化碳3.2万吨；

③开发“对公客户价值仪表盘”VBA模型，自动抓取CM2002、IFAR、CIPS等6个系统数据，将客户价值评估耗时从3人·日压缩到15分钟，误差率0.5%。

第三章制度与流程建设

3.1制造业授信预审会机制

目的：解决传统授信流程“重抵押、轻技术”的痛点，提高制造业中长期贷款占比。

制度要点：

①成员构成：部门总经理、风险官、行业研究员、外部专家（高校/券商）共7人；

②表决规则：三分之二以上同意方可进入省行贷审会；

③时间要求：每月第一个周二固定召开，临时加开需提前48小时下发数据包；

④否决项：环评未验收、能评未达标、单位能耗高于行业标杆10%以上，直接否决。

实施效果：2022年制造业项目过会率92%，高于省行平均11个百分点；不良率0.12%，低于全行对公平均0.89个百分点。

3.2票据池“白名单”动态管理制度

准入标准：

①客户信用评级≥A-；

②近两年无逾期、无垫款；

③上年度纳税等级B级以上；

④资产负债率≤75%。

退出触发：

①票据逾期1天即暂停；

②信用评级下调2个子级或纳税等级下调至M即退出；

③退出后6个月内不得重新申请。

系统实现：在票据系统（BOEING）增加“池白名单”字段，由风控脚本每日6:30自动跑批，触发退出后T+1日生效。

3.3投贷联动“531”收益分成规则

背景：对高成长科创企业，先以投行股权带入，再配套授信。

分成比例：

①投行股权增值收益50%归属投行团队，30%归属贷款团队，10%留存部门公共池，10%作为风险拨备；

②若出现不良，先冲减公共池，再按30%追溯贷款团队；

③收益兑现时点：股权退出并完成审计后30天内分配。

该规则写入《公司金融部利润分成实施细则（2022版）》，经分行财审会表决通过，工银投资、工银理财子公司同步复用。

第四章工具、模型与数据治理

4.1对公客户价值仪表盘

技术栈：Excel+VBA+ADO+SQLServer

核心指标：EVA、RAROC、FTP利润、中收贡献、存款日均、国际结算量、绿色标签、风险预警等级。

更新频率：每日增量更新，T+1展示；月度全量刷新。

权限管控：部门副总以上可查看全量，支行客户经理仅可看本网点客户。

上线9个月，累计使用3200人次，支持18亿元贷款定价谈判，平均提升FTP利润21BP。

4.2绿色项目减排量测算模板

依据：《绿色产业指导目录（2019）》+IPCC2006国家温室气体指南