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2026年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析

一、单项选择题（共40题，每题1分，共40分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）

1.根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

【答案】C

【解析】《商业银行法》第三十九条明确规定，对同一借款人贷款余额与资本余额的比例不得超过10%，旨在分散大额风险。

2.下列关于《银行业监督管理法》的表述，正确的是（）。

A.国务院银行业监督管理机构只对国有大型银行实施监管

B.监管措施不包括对董事、高管的任职资格管理

C.监管机构有权要求银行报送财务会计资料

D.监管机构对违反审慎经营规则的银行只能处以警告

【答案】C

【解析】A项错误，监管范围覆盖全部银行业金融机构；B项错误，任职资格管理是核心监管手段之一；D项错误，监管措施包括罚款、限制业务、责令调整高管等；C项符合《银行业监督管理法》第三十五条。

3.商业银行发行二级资本债券，应满足的核心一级资本充足率最低要求为（）。

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%

【答案】C

【解析】根据《商业银行资本管理办法》，发行二级资本工具前，银行核心一级资本充足率不得低于7%，且需满足其他触发条件。

4.某银行员工在办理业务时，擅自将客户资金转入本人控制的账户，该行为涉嫌触犯（）。

A.非法吸收公众存款罪

B.背信运用受托财产罪

C.职务侵占罪

D.挪用资金罪

【答案】D

【解析】员工利用职务便利，将客户资金挪归个人使用，符合《刑法》第二百七十二条挪用资金罪构成要件。

5.根据《反洗钱法》，金融机构对单笔交易人民币（）万元以上或者外币等值（）万美元以上的现金交易，应当报告大额交易。

A.5；1

B.10；2

C.20；5

D.50；10

【答案】A

【解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，人民币5万元以上、外币等值1万美元以上现金交易需报送大额交易报告。

6.下列关于《存款保险条例》的表述，错误的是（）。

A.存款保险实行限额偿付

B.最高偿付限额为人民币50万元

C.外资银行在华分支机构不纳入保险范围

D.投保机构为吸收存款的银行业金融机构

【答案】C

【解析】外资银行在华分行吸收的人民币存款同样纳入存款保险范围，C项错误。

7.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产时，对中央政府投资的公用企业债权风险权重为（）。

A.0%

B.20%

C.50%

D.100%

【答案】B

【解析】《商业银行资本管理办法》附件二规定，对中央政府投资的公用企业债权风险权重为20%。

8.下列关于《民法典》担保物权的表述，正确的是（）。

A.抵押权自抵押合同生效时设立

B.动产质权自质押合同生效时设立

C.权利质权自权利凭证交付质权人时设立

D.以应收账款出质的，质权自办理出质登记时设立

【答案】D

【解析】A项错误，不动产抵押权自登记时设立；B项错误，动产质权自出质人交付质押财产时设立；C项错误，无权利凭证的，自登记时设立；D项正确，符合《民法典》第四百四十一条。

9.某银行与客户签订理财合同时未进行风险承受能力评估，监管机构可依据（）对银行进行处罚。

A.《商业银行法》

B.《银行业监督管理法》

C.《金融违法行为处罚办法》

D.《商业银行理财业务监督管理办法》

【答案】D

【解析】《理财办法》第五十五条明确要求销售前完成风险承受能力评估，违者由银保监会及其派出机构依法处罚。

10.根据《绿色信贷指引》，商业银行对环境、社会风险等级为A类的客户，至少每（）开展一次现场检查。

A.月

B.季度

C.半年

D.年

【答案】C

【解析】《绿色信贷指引》第二十条规定，对A类客户至少每半年进行一次现场检查。

11.下列关于银行公司治理的表述，正确的是（）。

A.董事会下设审计委员会，主任委员可由董事长兼任

B.监事会负责拟定风险战略

C.高级管理层向股东大会汇报工作

D.独立董事人数不得少于董事会成员1/3

【答案】D

【解析】A项错误，审计委员会主任应由独立董事担任；B项错误，风险战略由董事会负责；C项错误，高管层向董事会汇报；D项符合《商业银行公司治理指引》。

12.商业银行发行同业存单，应当于发行前（）个工作日向银行间市场清算所股份有限公司办理登记。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】C

【解析】《同业存单管理暂行办法》第十条要求提前3个工作日办理登记。

13.下列关于《个人信息保护法》的表述，错误的是（