2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道含完整答案（易错题）.docxVIP

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库200道

第一部分单选题(200题)

1、商业银行内部控制的核心要素包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和（）。

A.业务流程

B.内部审计

C.合规管理

D.监控

【答案】：D

解析：本题考察商业银行内部控制要素知识点。根据商业银行内部控制基本框架，内部控制的核心要素包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和监控。业务流程是银行日常运营的操作环节，不属于内部控制的核心要素；内部审计是内部控制的监督手段之一，合规管理是风险管理的组成部分，均非核心要素。故正确答案为D。

2、商业银行贷款分类中，“关注类贷款”的核心特征是？

A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也会造成较大损失

B.借款人还款能力出现明显问题，需依赖担保才能偿还

C.借款人能够履行合同，无充分理由怀疑贷款本息无法按时偿还

D.借款人目前有能力偿还本息，但存在潜在不利影响因素

【答案】：D

解析：本题考察贷款分类标准知识点。A选项为“损失类贷款”特征；B选项为“次级类贷款”特征；C选项为“正常类贷款”特征；D选项描述了“关注类贷款”的核心特征——借款人有能力偿还，但存在可能影响偿还的不利因素。故正确答案为D。

3、商业银行内部控制体系中，负责日常运营和业务开展中风险控制的第一道防线是？

A.业务部门

B.风险管理部门

C.内部审计部门

D.合规管理部门

【答案】：A

解析：本题考察商业银行内部控制“三道防线”的概念。第一道防线是业务部门，负责在日常运营中识别、评估和控制风险，是风险控制的直接执行者；第二道防线是风险管理部门和合规管理部门，负责制定风险政策和合规标准；第三道防线是内部审计部门，负责独立评估内部控制的有效性。因此正确答案为A。

4、根据我国金融监管体系，负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理的机构是？

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.财政部

【答案】：B

解析：本题考察银行监管机构知识点。中国银行业监督管理委员会（银保监会）的核心职责是对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理；中国人民银行主要负责货币政策制定、维护金融稳定及部分金融服务；中国证券监督管理委员会（证监会）专注于证券期货市场监管；财政部负责财政收支管理及财政政策制定。因此正确答案为B。

5、下列哪项不属于银行业金融机构合规管理部门的核心职责？

A.制定并监督执行合规政策

B.开展员工合规培训与教育

C.识别和评估合规风险

D.代表银行参与外部诉讼活动

【答案】：D

解析：本题考察合规管理部门的职责。合规管理部门核心职责包括合规政策制定、风险识别、培训监督等，而外部诉讼属于法务部门职责，合规部门不直接参与。A、B、C均为合规部门的常规职责。

6、下列哪项不属于商业银行操作风险的范畴？

A.不完善的内部流程

B.市场利率波动

C.系统故障

D.外部欺诈

【答案】：B

解析：本题考察商业银行操作风险的定义。操作风险是指由不完善或有问题的内部流程、人员、系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。选项A（内部流程）、C（系统故障）、D（外部欺诈）均属于操作风险范畴；而选项B（市场利率波动）属于市场风险，因市场利率变化导致资产负债价值波动的风险，故本题选B。

7、以下哪项属于商业银行面临的主要信用风险类型？

A.市场利率波动导致的资产价值下降

B.交易对手未能履行合同义务

C.自然灾害导致的银行网点损失

D.系统故障导致的业务中断

【答案】：B

解析：本题考察信用风险的定义。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同义务的风险，交易对手违约属于典型的信用风险。A选项属于市场风险（利率风险），C、D选项属于操作风险（外部事件或系统故障）。

8、根据《商业银行流动性风险管理办法》，商业银行流动性比例的最低监管标准为（）。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

【答案】：B

解析：本题考察商业银行流动性风险管理指标。流动性比例是流动性资产余额与流动性负债余额的比率，监管要求不低于25%。选项A为干扰项，C、D不符合监管标准，均为错误数据。

9、银行业金融机构向消费者销售产品时，应向消费者充分披露产品关键信息，这主要体现了消费者的哪项权利及银行的哪项义务？

A.知情权，银行的信息披露义务

B.选择权，银行的告知义务

C.公平交易权，银行的合规义务

D.受尊重权，银行的服务义务

【答案】：A

解析：本题考察消费者权益保护知识点。消费者的知情权要求银行提供真实、准确、完整的产品信息，银行的信息披露义务正是保障消费者知情权的核心措施。选项B中“选择权