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抵押合同法律审核管理规定

第一章总则

1.1立法依据

本规定以《中华人民共和国民法典》第二编物权编第十六章“抵押权”、《城市房地产管理法》《不动产登记暂行条例》《银行业金融机构押品管理指引》《全国法院民商事审判工作会议纪要（九民纪要）》以及银保监会、自然资源部、国家金融监管总局最新联合通知为直接上位法依据，并同步对接《数据安全法》《个人信息保护法》对电子档案的合规要求。

1.2适用范围

本规定适用于××公司（含集团本部、全资及控股子公司、境外SPV）作为抵押权人、抵押人、居间服务方或联合授信牵头行时，对不动产、动产、权利类（含股权、应收账款、知识产权、林权、海域使用权、碳排放配额）抵押合同开展法律审核的全过程。任何以公司名义对外出具的抵押合同、补充协议、变更协议、注销协议、展期协议、强制执行公证文书、仲裁条款、电子签章记录，均须纳入本规定管理。

1.3定义

（1）“法律审核”指由公司法律合规部（下称“法合部”）独立或牵头，对抵押合同主体资格、意思表示、标的合法性、登记可行性、强制执行路径、破产别除权、信息披露、关联交易、反洗钱、制裁清单、数据跨境传输、ESG承诺等要素进行合规性、风险性、可执行性审查，并出具书面法律意见。

（2）“一级审核”指法合部内部律师完成的初审；“二级复核”指法合部负责人或授权高级顾问完成的复核；“三级会签”指业务、风险、运营、税务、资金、审计、纪检