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第十二章保险精算

本章要点

1．保险精算是以数学、统计学、金融学、保险学及人口学等学科的学问和原理，去解

决商业保险和社会保障业务中须要准确计算的工程，如探究保险事故的出险规律、保险事故

损失额的分布规律、保险人担当风险的平均损失及其分布规律、保险费和责任打算金等保险

详细问题的计算。

2．保险精算的根本任务。在寿险精算中，利率和死亡率的测算是厘定寿险本钱的两个

根本问题。非寿险精算始终把损失发生的频率、损失发生的规模以及对损失的限制作为它的

探究重心。保险精算的首要任务是保险费率确实定，但这并不是保险精算的全部。伴随着金

融深化的利率市场化，保险基金的风险也变为精算探究的核心问题。在这方面要探究的问题

包括投资收益的敏感性分析和投资组合分析、资产和负债的匹配等。

3．保险精算的根本原理。保险精算其最根本的原理可简洁归纳为收支相等原那么和大

数法那么。所谓收支相等原那么，就是使保险期内纯保费收入的现金价值与支出保险金的现

金价值相等。所谓大数法那么，是用来说明大量的随机现象由于偶然性相互抵消所呈现的势

必数量规律的一系列定理的统称。

4．在非寿险精算实务中，确定保险费率的方法主要有视察法、分类法和增减法。

5．在必须的要求之下，