上财社课件电子支付与信息安全-芮廷先第7章 网络银行.pptxVIP

第7章网络银行

引导案例很多人都表示如今可能半年才会去一次银行。这可全都是网上银行的功劳，足不出户，包括购买基金、商业贷款等绝大多数业务都能在网上完成，甚至为了支持这种网上办理业务的模式，很多银行都陆续对手机银行办理的转账及汇款业务取消了跨行手续费。这放在以前可行不通，如今对我们而言很简单的转账查余额要是放到以前，可都是要去银行才能完成的。银行又僧多粥少，队伍经常大排长龙，如果恰好碰上前面那个人办的业务比较多，开卡-存钱-然后开手机银行-开短信通知-开网银-开理财-买理财，一套做下来怎么也得几十分钟。而有些人的家跟公司离银行有不短的路程，来回一趟半天时间就没了，耽误不少时间。这一切方便都源自于“银行数字化趋势”的出现，实际上这个名词早在60年代的国外就出现了，那时候还是ATM机刚出现的时候，继而

引导案例在互联网跟线上银行发展繁荣的如今，它又被重新提出来了。数字银行不同时期表示的意义不尽相同，但是有一点始终不变，即：数字银行强调为客户提供产品（服务）的，不再是人，而变为了数字化的机器设备。我们的日常操作都是数字化银行转型的体现，比如手机银行、微信银行、ATM机、智能服务终端等……即把传统银行的一些服务环节从员工身上转移到数字化设备，当然真正的数字化远远不止表面上的这些。适合不同银行的业务方式不同，所以银行们数字化的程度也不尽相同，但无一例外都在进行着。

第7章网络银行7.1网络银行内涵7.2网络银行发展历程7.3中国网络银行发展现状7.4电子银行体系7.5区块链技术

7.1网络银行内涵7.1.1网上银行的概念网上银行又称网络银行或3A银行，是指利用计算机技术和互联网技术处理传统的银行业务及支持电子商务网上支付的新型银行。3A银行是因为它能够在任何时间(Anytime)、任何地方、(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。任何时间任何地方任何方式

7.1网上银行概述1.按网上银行的主要服务对象分类（1）个人网上银行（2）企业网上银行2.按网上银行经营方式分类（1）纯网络银行（2）分支型网络银行7.1.2网络银行的分类

7.1网上银行概述网上银行功能----以中国银行为例企业网络银行账户管理收款业务付款业务集团理财信用证业务贷款业务投资理财贵宾室代理行业务企业年金商务卡管理本地特色客户服务个人网络银行基础功能理财功能服务功能其他功能

7.2网络银行发展历程网上银行不仅是金融业务创新的需要,而且是以高科技支持金融业发展的必然产物。随着网络银行业务的推进，服务质量和商业银行形象不断改善，网络银行必将拥有更多的客户群体，这也将成为商业银行提高经济效益的来源。7.2.2网络银行的发展现状自1995年至今，网上银行以几何的态势扩张，从发达国家到发展中国家，从发达地区到偏远地区，总体呈现出持续稳定增长的态势。据统计，截至2020年，全球已发行银行卡374亿张，银行业务的数字化转型步履不停，线上个人零售业务的替代率早已超过90%，对公业务线上化也在加速进行。网络银行的业务量占整个传统银行的97.7％，已经成为银行业务不可忽略的组成部分。7.2.1网络银行发展的必要性及背景

7.2网络银行发展历程A全面实现无纸化交易、业务无纸化和办公室无纸化B不受时间和空间的约束，突破银行的物理界限，解除了营业网点的约束C突破了银行传统的业务模式，经营成本降低D提供多种服务：个人和企业集团的服务网上银行的特点

7.2网络银行发展历程互联网银行的概念互联网银行(InternetbankorE-bank)是指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术。通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算、汇转、电子票证、电子信用、账户管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融信息等全方位无缝、快捷、安全和高效的互联网金融服务机构。互联网银行可以吸收存款，可以发放贷款，可以做结算支付。

7*24小时服务，方便、高效、快捷所有操作在线完成共享、透明、开放、全球互联互联网精神无处不在、无时不在无需分行、服务全球催化金融新模式极大降低成本7.2网络银行发展历程互联网银行的特点

7.2网络银行发展历程银行开业时间注册资本参与的互联网公司微众银行2014.12.2842亿腾讯持有30%股权网商银行2015.6.2540亿蚂蚁金服持有30%股权新网银行2016.12.2830亿小米持有29.5%股权，与新希望、红旗连锁等共同设立亿联银行2017.5.1620亿美团点评关联方为第二大股东持股28.5%苏宁银行2017.6.1640亿苏宁云商为第一大股东持股30%百信银行2017.11.1820亿中信银行控股70%，百度占30%

7.2网络银行发展历程借助技术手段实现业务创新，主要服