普惠金融政策执行问题及对策研究----以H银行武汉分行为例.pdfVIP

独创声明

本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。

据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写

过的研究成果，也不包含为获得（注：如没有其他需要特别声明的，本

栏可空）或其他教育机构的学位或证书使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做

的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。

学位论文作者签名：导师签字：

学位论文版权使用授权书

本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，有权保留并向国

家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权学校可

以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等

复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位论文在解密后适用本授权书）

学位论文作者签名：导师签字：

签字日期：2025年5月18日签字日期：2025年5月18日

摘要

普惠金融政策的执行效果直接关系着中小企业的发展，进而影响着我国经济发展的转

型升级和我国和谐社会的构建。大力发展普惠金融被写进了2015年《政府工作报告》，

国务院也于2015年12月31日颁布了《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》，确立

了我国发展普惠金融的指导思想和基本原则。国务院于2023年10月11日又发布了《国

务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，进一步分析了新的形势下普惠金融发展

面临的新的挑战，并明确了未来普惠金融发展的重点领域以及具体举措。商业银行作为普

惠金融政策的主要践行者和推进者，对于普惠金融政策执行效果起着举足轻重的作用。

H

本文通过研究政策、文献查阅、对银行武汉分行普惠金融管理人员、客户经理以及

小微企业访谈等多种研究方式发现，商业银行在普惠金融政策执行过程中普遍存在以下问

题：一是商业银行执行普惠金融政策没有完善的法律指导；二是商业银行普惠金融政策执

行能力不足；三是商业银行执行普惠金融政策的风险较高；四是商业银行执行普惠金融政

策的成本较高。

通过对商业银行在执行普惠金融政策过程面临问题的原因进行研究分析，主要有以下

几点：一是国家金融政策法律体系不健全；二是商业银行机构设置不均衡、风险收益考核

机制不完善；三是普惠金融目标群体金融风险意识淡薄、企业抗风险能力弱等原因；四是

普惠金融政策执行环境不完善。

H

本文针对以上以银行武汉分行为例发现的商业银行在执行普惠金融政策过程中遇到

的共性问题，以史密斯政策执行过程模型为研究工具，从政策制定本身、政策执行主体、

政策主要目标受众群体、政策所处社会环境因素四个维度研究解决对策。一是积极参与法

律建设工作，推动我国金融政策体系的完善；二是完善考核机制，提升商业银行普惠金融

政策执行能力；三是创新风险机制，重点化解中小微企业金融风险；四是优化普惠金融政

策执行环境，降低商业银行执行普惠金融政策成本。商业银行可以通过采取以上几项措施，

改善普惠金融风险高、收益低这个和目前商业银行追求的盈利性不一致的现状，从而使商

业银行在满足商业银行“安全性、流动性、效益性”的同时，更好地践行金融“人民性和

政治性”的社会责任。

关键词：商业银行；普惠金融；政策执行

Abstract

Bytheendof2024,thenumberofsmallandmedium-sizedenterprisesinthecountrywill

reach60million,andthedevelopmentofsmallandmedium-sizedenterprisesisdirectlyrelated

totheoveralleconomicdevelopmentof