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风险控制流程管理制度

第一章审批

一、项目审批流程

1.风险部对业务部移交的项目资料进行初审，备可行性项目安排调查经理

下户调查。

2、风险部对项目进行可行性、合规性审核，审查财务数据独立给出意见，并

按照公司授权执行否决权；

3.法务部对项目本身及合同文本的合法性进行审查；

二、复议

1.复议项目指公司规定无须上评审会审批的项目，审批未获通过，业务主管提

出复议申请的项目；或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或反担保物不

足，但资料齐全后尚可考虑审批的项目，此复议项目在评审会上直接由评

审委员决议；

2.复议由负责该项目的业务部门申请，风险部组织并召集召开评审会进行审批,

并做好《项目评审会会议纪要》；

3.对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不鼓励重新复议。确需重新复

议的，应增加相应的反担保措施，降低项目的风险系数，以增加项目重新通过的

概率，减少人力物力的重复和浪费；

4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前

次审批中提出的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要情况提供决

策信息；

5.同一笔项目最多只能复议一次。

三、贷款评审委员会（评审会）

1.评审会即贷款审批评议委员会，负责对各报批项目和复议项目的审批；

2.评审会组成：业务部、风控部、财务部、总经理、董事会指派相关人员

3.评审会召集程序：

（1）、评审会召开前一天，风险部将会议内容、会议地点、会议时间等通知

参加会议人员;

(2)、业务部门必须在评审会召开前一天，将项目审批材料纸质或电子文本

发至评审会成员，以便评审会成员预先阅读了解项目情况；

(3)、若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分之二的，则会议改

期进行。风险部应另行确定时间、地点，并通知评审会成员；

(4)、项目经理报告项目调查情况，风险经理报告风险调查评估情况；

(5)、与会评审会人员质询，项目经理与风险经理答疑；

(6)、与会评审会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分

析并提出体评审意见；

(7)、会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在《项目评审会会议纪

要》上明填写意见并签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人员同意视

为项目评审通过；

(8)、授权终审人根据贷审会意见进行项目终审，对评审通过项目，授权终

审人执行一票否决权；

(9)评审会的会议纪要及表决结果视为档案的一部分必须进行归档。

第二章放款

放款环节包括签订合同、落实反担保措施、收费、贷款放款审批。

一、签订合同

公司对合同的签订实行面签制。程序如下：

1.法务部统一拟定业务有关的所有法律文件，包括委托保证合同、抵押反担保

合同、质押反担保合同、信用反担保合同及其他须准备的法律文书等：公

司核准使用后统一由法务部出具。

2.需要签订法律文件时，风险经理告知法务部项目融资方案(包括借款主体情

况以及反担保措施)，项目经理按照法务部的要求提供相应的书面材料做

参考，法务部依据上述材料书面告知项目经理以及负责该项目的风险经理

需要准备的法律合同文本并拟定相应其他法律文件；

3.需要当事人(包括股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人/

企业等)签字盖章时，须由项目经理和风险经理必须同时在现场面签；

4、若借款主体或反担保人要求对公司提供的法律文件进行变动的，风险经

理应立即向风险总监汇报，并经法务部审核通过后，方能进行变动;

5.所有合同文本及相关法律文件在交由公司有权签字人签字前后必须经法

务部进行合法性审核。

二、落实反担保措施

1.对获得批准担保的企业/自然人，必须以其合法有效、易于变现的资产作抵

押或质押，或提供认可的第二方信用担保作反担保原则上不能重复抵/质

押，根据审批情况，可同时