2026.02.01施行金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法的核心要点.docxVIP

《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2026版）》核心要点

一、适用范围与核心术语界定

1.适用机构范围：覆盖银行业金融机构、证券期货经营机构、保险公司、支付机构、信托公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司等全类别持牌金融机构，同时将从事金融业务的互联网平台、跨境金融合作机构纳入监管范畴，实现金融业态全覆盖。

2.核心术语明确：

客户：指与金融机构建立业务关系或者办理一次性交易的自然人、法人、非法人组织，以及外国政要、国际组织高级管理人员等特殊身份群体；

受益所有人：最终拥有或者控制客户的自然人，包括直接或间接拥有客