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2026年金融素养的研究文献综述

摘要：随着金融市场的复杂化、数字金融的快速普及以及居民财富管理需求的升级，金融素养已成为衡量个人金融能力、防范金融风险、实现家庭财富保值增值的核心指标，也成为学术界、金融监管部门和政策制定者关注的重点议题。本文系统梳理了2020-2026年国内外关于金融素养的相关研究文献，从金融素养的定义与测量、影响因素、经济金融效应、现存研究争议及未来研究趋势五个维度进行归纳总结，整合最新研究成果，指出当前研究的不足与空白，为后续相关研究提供参考与借鉴。关键词：金融素养；测量体系；影响因素；经济效应；研究趋势

一、引言

近年来，全球金融市场波动加剧，数字金融、人工智能金融等新兴金融形态快速崛起，个人面临的金融选择日益多元，从传统的储蓄、信贷到复杂的基金、股票、保险产品，再到新型的AI投顾、数字货币等，对个人的金融认知、判断和决策能力提出了更高要求。金融素养作为个人理解金融知识、运用金融工具、防范金融风险、规划个人财务的综合能力，直接关系到个人和家庭的金融福祉，也影响着金融市场的稳定运行和普惠金融的推进成效。

2026年，上海高级金融学院与嘉信理财联合发布的第四年度《中国居民金融素养报告》显示，中国居民金融素养整体得分为73.0/100，连续三年上升，但消费者权利与责任、财务规划两大维度得分创三年来新低，长期意识仍是短板，这也凸显了金融素养研究的现实必要性。从现