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2025年邮储银行业务操作与风险防范手册

第1章基础业务操作规范与合规管理

1.1客户身份识别与尽职调查

必须严格执行“了解你的客户”（KYC）制度，在业务发起前必须通过“反洗钱尽职调查流程”确认客户真实身份。具体操作时，需利用“联网核查系统”比对客户提供的身份证件号码与公安数据库，确保“人、证、卡”三要素一致，若发现信息不符，必须立即启动“暂停业务”机制并上报“内控合规部”。对于新开户客户，必须完成“五亲”调查，即核实直系亲属、配偶、子女及主要社会关系是否持有可疑资产。例如，若客户声称拥有巨额资金但无相关流水佐证，必须触发“大额可疑交易报告”程序，并在3个工作日内”向人民银行分