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保险经纪业务规范与操作手册

第一章总则与基本原则

第一节适用范围与定义

本手册适用于所有从事保险经纪业务活动的机构及其从业人员，旨在明确业务开展的边界、界定关键术语并确立标准化的操作流程，确保经纪业务在合法合规的前提下高效运行。“保险经纪业务”是指保险经纪机构作为中介人，依据保险法及相关法律法规，向投保人提供保险建议、协助订立保险合同、处理保险理赔等服务的活动，其核心在于连接投保人与保险人，而非直接承保或代位赔付。

本手册中的“保险经纪机构”指依法设立并获得监管机构批准的业务许可机构；“投保人”指购买保险产品的自然人或法人；“保险人”指承保风险的保险公司。本手册所指的“合规经营”是指机构及从业人员严格遵守国家法律法规、监管规定及公司内部管理制度，杜绝任何形式的违法违规行为，确保业务过程可追溯、可审计。“风险管理”在本手册中涵盖机构层面的运营风险、法律合规风险、声誉风险，以及从业人员层面的道德风险、操作风险及合规风险，要求采取“事前预防、事中控制、事后问责”的全流程管控策略。

从业人员在执业过程中必须签署《职业操守承诺书》，明确其作为保险经纪人的身份责任，接受行业自律组织及监管机构的双重约束，确保执业行为符合职业规范。

第二节合规经营与风险管理

机构在拓展业务前必须完成内部尽职调查，核实目标客户群体的资质，严禁为不符合承保条件的客户推荐保险产品，否则将面临巨