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保险业务管理与理赔操作规范

第1章保险业务管理

1.1保险销售合规与档案管理

销售合规是保险业务的生命线，必须严格执行“双录”（录音录像）制度，确保每一笔交易过程可追溯。例如，在销售重疾险时，销售人员必须使用专用录音录像设备，完整记录投保人与被保险人的真实身份、健康状况告知情况以及客户对免责条款的确认过程，录像时长不得少于10秒，以备监管机构随时抽查。档案管理的核心在于“三单合一”与“电子化归档”，即销售单、投保单、健康告知表必须信息一致，且所有纸质或电子档案需按时间顺序加密存储。例如，在系统录入环节，必须建立唯一保单号索引，任何修改现有保单的操作都需触发系统报警，并新的保单号