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保险公估业务规范手册

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册适用于保险公估机构及其全体从业人员在处理保险事故、保险标的损失评估、保险价值核定及理赔调查等全生命周期业务时的操作规范。其核心目标是确保公估业务在合法合规的前提下，以客观、公正、独立的原则为保险人和被保险人提供专业、客观的第三方服务。保险公估机构是指依法设立，从事保险标的损失评估、保险价值核定、保险事故调查、保险理赔调查、保险方案设计、再保险安排及保险资产管理等业务的机构。其业务范围严格限定于保险领域，不得涉足非保险相关的资产评估或司法鉴定业务，这是界定其执业边界的根本依据。

保险公估业务中，“独立”指公估机构及其查勘员、评估员在执业过程中，必须保持与保险人、被保险人及保险代理人的利益关系独立，不得接受任何一方的委托或利益输送，确保评估结论仅基于事实和数据。“客观”是公估业务的灵魂，要求公估人员在处理争议案件时，必须摒弃主观臆断，依据国家法律法规、行业标准及保险合同条款，严格遵循科学评估方法，如实反映保险标的的真实状况，杜绝任何形式的偏袒或隐瞒。“公正”则要求公估人员在处理多方利益冲突时，站在维护保险制度公平性的角度，平等对待各方当事人，在信息不对称的情况下，通过专业手段平衡各方诉求，促成合理的解决方案。

本手册所定义的“保险公估业务”涵盖了从投保前风险减量咨询、保单出险后的现场查勘与定损、保单生效后的价值核定，