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《融资担保公司风控业务全流程管控指南(试行)》

所有申请担保的客户需先完成基础资质核验，普惠类主体含小微企业、个体工商户、小微企业主需满足实际经营周期满18个月以上，近6个月对公账户及法定代表人个人账户经营性流水合计不低于同期申报营收的80%，法定代表人及实际控制人近2年无失信被执行人记录、无刑事处罚记录，征信报告逾期次数累计不超过3次且单次逾期时长不超过30天，关联方未涉及标的额超过净资产10%的未结诉讼。对公类客户需属于实体制造、科技研发、民生服务等政策支持类行业，严禁为两高一剩、房地产开发、虚拟货币交易、校外培训等限入行业主体提供担保，客户近1年纳税申报数据无异常波动，资产负债率不超过65%，对外担保余额不超过净资产的40%。业务岗提交客户申请材料后，风控岗需在1个工作日内完成准入筛查，不符合基础条件的直接予以退回，无需进入后续尽调流程。

准入通过的项目需执行双人实地尽调要求，普惠类项目由业务岗、风控岗各1人共同上门核验，对公类项目需由风控部门负责人牵头组成至少3人的尽调小组开展现场核查。尽调过程中需现场盘点存货、固定资产等实物资产，比对近3个月水电缴费凭证、社保缴纳记录与申报用工规模、产能的匹配度，核查近2年纳税申报表、银行流水与财务报表的差异，差异率超过15%的需由尽调小组出具专项说明，说明差异成因及对还款能力的影响。需现场访谈至少2家上游供应商、2家下游核心客户，核实订