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2025年保险核保实务与风险控制手册

第1章

2025年保险核保实务基础与合规框架

1.1核保制度演进与监管政策导向

2025年我国保险监管政策已全面转向“高质量发展”导向，监管机构明确提出要降低“道德风险”与“逆选择”的赔付率，通过强化数据驱动手段提升行业整体偿付能力水平。监管层在《2025年保险业高质量发展指导意见》中明确指出，必须建立以风险为本的核保体系，严禁任何形式的“关系核保”或“人情核保”，违者将面临严厉的行政处罚及市场禁入。

针对互联网保险与科技保险新业态，监管政策要求必须严格执行“穿透式”监管，确保核保数据能真实反映产品背后的实际风险状况，杜绝通过虚构标的或夸