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2025年金融行业运营部反洗钱员反洗钱监测工作手册

第1章

1.1反洗钱法律法规体系解读

核心法律框架：必须首先研读《中华人民共和国反洗钱法》（2024年修正版），该法确立了金融机构反洗钱工作的法律基石，明确规定金融机构应当建立客户身份识别制度，并设立反洗钱专门部门或指定人员负责。配套行政法规：需详细梳理《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2024年修订），其中详细规定了客户身份识别的“三亲”原则（亲自、本人、真实），以及客户身份资料的保存期限不得少于5年，且需每年更新。

部门规章细化：应熟读《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2024年