金融行业风控部风控专员信贷业务审查手册.docx

金融行业风控部风控专员信贷业务审查手册

第1章信贷业务基础与合规管理

1.1信贷业务全流程概览

信贷业务全流程始于客户尽职调查，包括收集客户基本信息、核实职业学历及收入证明，核心在于评估客户的“三性”（真实性、合法性、合理性），确保借款主体真实存在且具备还款能力。进入贷前调查阶段，需开展实地走访与征信查询，通过大数据交叉验证客户历史贷款记录及负债情况，识别是否存在多头借贷或信用污点，为授信决策提供数据支撑。

贷前审查环节由客户经理出具调查报告，重点分析授信额度计算逻辑、还款来源测算及风险缓释措施，必须确保授信方案符合内部风险偏好标准，严禁超权限审批。授信审批流程涵盖集体审议与个